Мидл офис трейдера. Определение терминов фронт-, миддл- и бэк-офис. Что представляет собой работа в бэк-офисе банка? Бэк-офис в сфере розничной торговли

«Аванкор: Middle-office» — решение обеспечивает контроль на ежедневной основе ключевых показателей деятельности организации на финансовых и фондовых рынках.
Система автоматизирует все необходимые функции, выполняемые Middle-офисом, взаимодействует с модулями Аванкор:Доверительное управление и Аванкор:Паевые фонды. Система разработана на Платформе 1С:Предприятие 8, поддерживается «Клиент-Серверная» архитектура, тонкий клиент.

Ключевые цели:

• Обеспечение обособленного от бухгалтерского управленческий учет финансовых вложений фонда;
• Сбор и обработка первичных данных;
• Использование гибкого конструктора для подготовки отчетности пользователем;
• Контроль эффективности деятельности на финансовых рынках;
• Контроль ограничений и установленных лимитов на финансовые вложения.

Схема взаимодействия систем

Описание схемы:

1. Сведения о сделках и операциях на рынке недвижимости.
2. Сведения о сделках на рынке.
Данные от брокера и внебиржевые сделки. Сведения о ценах и НСИ
3. Сведения об открытых счетах, депозитах, сделках МНО.
4. Трансляция первичных данных в МИДЛ.
5. Отчетность для клиентов

Выполняемые функции:

Аванкор ПИФ:
1. Учет пайщиков;
2. Бухгалтерский учет операций;
3. Отчетность для клиентов.

Аванкор ДУ:
1. Обработка рыночных данных;
2. Бухгалтерский учет;
3. Загрузка и хранение НСИ;
4. Подготовка отчетов для клиентов.

Аванкор МИДЛ:
1. Постконтроль лимитов;
2. Оценка эффективности инвестиций;
3. Управленческий учет;
4. Внутренний учет.

Справочники активов

В системе могут использоваться следующие виды активов:

• акции и облигации;
• инвестиционные паи;
• депозитарные расписки;
• ипотечные сертификаты участия;
• фьючерсы и опционы;
• структурные продукты;
• объекты недвижимости;
• требования и обязательства;
• расчетные счета, депозитные счета, брокерские счета, в т.ч. в иностранной валюте.

Для каждого актива в справочнике доступна детализированная информация о выпуске.

Доступные реквизиты по активам:

• ISIN;
• рег. номер;
• номинальная стоимость и количество ценных бумаг в выпуске;
• отрасль эмитента;
• биржи, на которых бумага прошла процедуру листинга;
• денежные потоки по «телу» облигации и купону;
• информация базовом активе для структурных продуктов;
• спецификации срочных контрактов;

Возможно автоматическое заполнение реквизитов, используя различные сервисы предоставления информации.

Конфигурация может получать и хранить данные о корпоративных событиях (дефолты, оферты, реорганизации, ГОСА и т.д.)

Перечень основных сделок и операций:

• Сделки на фондовом, валютном и срочном рынке;
• Погашение, в том числе частичное и досрочное (ценной бумаги, депозита, сделки МНО);
• Оплата расходов по сделке;
• Поступление, выбытие и перевод между денежными счетами;
• Конвертация выпусков ценных бумаг;
• Сделки РЕПО;
• Клиринг (получение/списание вариационной маржи);
• Отражение требований и обязательств;

Нерыночные операции:

• Ввод/вывод в ДУ активов, перевод между портфелями активов;
• Загрузка котировок, курсов валют и корпоративных событий;
• Расчет справедливой и амортизированной стоимости активов;
• Ввод начальных остатков в систему.

Прогнозные сделки

Предусмотрена возможность заведения прогнозной сделки/операции с активом.

При этом производится расчет аналитических показателей (в том числе амортизированные стоимости) на прогнозный период с учетом введённых прогнозных значений и ожидаемых потоков по депозитам и облигациям.

Цены активов

В системе предусмотрен конструктор алгоритмов определения справедливых цен.

Существует возможность алгоритмизации сложных подходов к определению справедливых цен.

Встроенные отчетные формы представлены широкой линейкой:

• Инвестиционные показатели портфеля;
• Отчет о проведённых операциях;
• Платежный календарь;
• Расчет доходности методами MWR и TWR;
• Отчет об эффективности управления портфелем;
• и т.д.

Риск-менеджмент

Гибкая настройка лимитов для контроля ограничений по структуре инвестиционного портфеля.

Ключевые параметры лимитов настраиваются пользователем в соответствии с требованием законодательства РФ,

либо в соответствии с требования действующей в организации системы риск-менеджмента.

Рис.1 Структура портфеля

Рис.2 Проверка лимитов по портфелям

Интеграция с сервисами Интерфакса

Система позволяет автоматически получать нормативно-справочную информацию (карточки ценных бумаг, котировки с биржи, рейтинги эмитентов и ценных бумаг и т.д.) с сервиса RU DATA и ММВБ.

Выгрузка для стресс-тестов Банка России

Система позволяет осуществить выгрузку данных в любом формате, используя при этом гибкий конструктор отчетных форм.

Администрирование

Обмен данными происходит полностью автоматически в фоновом режиме по заданному расписанию.

Информирование о наличии сбоев обмена данными через отправку писем на почту.

Реализованы стандартные правила обмена между системами.

Гибкое разграничение прав доступа пользователей к объектам на уровне записей.

При осуществлении кредитной деятельности банковского учреждения важное значение имеет разграничение функций работников банка с целью избежания ситуации, когда одно лицо несет ответственность за конечный результат той или иной банковской операции.

Кредитный процесс банка является многоэтапный и требует как сбора информации о клиентах, оценки соответствующей документации, постоянного общения с клиентами, так и подготовки различного рода договоров и регулярного кредитного мониторинга. Для этого каждый шаг кредитного процесса должен быть хорошо продуманным и распределен между кредитными работниками.

Кредитные полномочия могут делегироваться различными способами. В частности, полномочия могут распределяться среди отдельных работников кредитного отдела, групп работников или различных подразделений. Процесс делегирования кредитных полномочий является сложным, поскольку требует не только соответствующей реакции кредитного работника на нужды заемщика, но и необходимой квалификации и способности к принятию решений.

В деятельности кредитного департамента можно выделить следующие участки работы для закрепления за каждой из них определенного количества служащих:

Подготовка и составление инструкций по кредитованию;

Оценка кредитных заявок и заключения кредитных соглашений;

Ведение кредитных дел и кредитный мониторинг;

Кредитное оздоровления;

Анализ кредитного портфеля;

Составление отчетов по кредитованию;

Управление рисками.

Каждый служащий, закрепленный за тем или иным участком, должен выполнять только те функции, которые предусмотрены именно для него. Лишь служащие, которые отвечают за управление рисками в кредитовании, должны привлекаться к работе на всех участках.

Процедура осуществления каждой кредитной операции должно базироваться на таких принципах, как наличие разрешения, записи, контроля и обязательно включать следующие составляющие: описание операции; распределение полномочий между исполнителями операции; установление ответственности лиц, которые осуществляют кредитную сделку; документирование информации по операции; мероприятия внутреннего контроля за проведением кредитной сделки и иные составляющие, определенные банком и утвержденные в внутрішньобанківському положении.

Распределение функций в кредитном процессе и делегирование обязанностей между работниками банка может происходить посредством следующих подразделений банка: фронт-офис, бэк-офис, а также мидл-офис.

Фронт-офис - это подразделения банка или его уполномоченные лица, которые инициируют и организуют банковскую операцию (через заключение соответствующих соглашений). К фронт-офиса относят подразделения, которые непосредственно обслуживают клиентов и генерируют денежный поток. В кредитном процессе фронт-офис выступает инициатором, именно здесь осуществляются предварительный и подготовительный этапы кредитования.

Фронт-офис осуществляет следующие функции в процессе кредитования клиентов:

Поиск и привлечение клиентов;

Направление клиентов до соответствующего работника кредитного подразделения;

Исследование возможности расширения потребления клиентом услуг банка;

Контроль за выполнением клиентом обязательств, которые были им приняты в связи с заключением кредитного договора (переход на обслуживание, привлечение банка к связанным с клиентом структур, партнеров, расширение потребления услуг банка и тому подобное).

С целью привлечения клиентов подразделения фронт-офиса должны пользоваться всеми доступными маркетинговыми средствами:

Непосредственный контакт с клиентом в его среде;

Анализ действующей клиентской базы банка с целью выявления потенциальных потребителей кредитных услуг банка;

Расширение сотрудничества с существующими заемщиками;

Налаживание отношений с деловыми партнерами клиентов банка и тому подобное.

Подразделение фронт-офиса должен вести тесное сотрудничество с маркетинговым и продуктовым подразделениями банка для согласования направлений продвижения кредитных продуктов и привлечения клиентов.

Учитывая значительные темпы роста кредитного бизнеса, банковские учреждения уделяют много внимания автоматизации кредитного процесса. При этом особое значение приобретает автоматизация деятельности подразделений фронт-офиса банка при выдаче и сопровождении кредита.

Деятельность фронт-офиса банка начинается с прихода клиента в отделение банка, обработка кредитной заявки и заканчивающийся формированием сделки. К функциям кредитного фронт-офиса следует также отнести процессы обслуживания кредитного соглашения в части взаимодействия с клиентом такие, как: работа с заявками на подключение услуг, реструктуризации соглашения, досрочное погашение, предоставление выписки по счету подобное. При этом организация работы фронт-офиса включает в себя не только автоматизацию рабочего места операциониста, а и обеспечение соответствующими программными продуктами всех подразделений при принятии решения по кредиту, включая момент формирования соглашения. Это обусловлено тем, что в рамках процесса выдачи кредита операционист, помимо ввода заявки и анкеты заемщика, осуществляет подбор продуктов и услуг, согласование с клиентом условий договора, а также формирования пакета документов. При этом параллельно с операционистом процедурой выдачи кредита занимаются и другие подразделения банка, в частности, служба безопасности, юридический отдел, департамент розничного кредитования. Кроме того, выполняются следующие системные операции, как скорине и проверка заемщика в различных базах данных. Типичный процесс выдачи кредита с участием различных подразделений фронт-офиса банка изображена на рисунке 4.4.

Процессы выдачи кредита отличаются в зависимости от направления бизнеса, стоимости продукта, класса заемщика, локального рынка, стратегии развития банковского учреждения и других факторов, а как следствие отличается и подход к автоматизации различных бизнес-процессов.

Р и с. 4.4. в Типовой процесс выдачи кредита с участием подразделений фронт-офиса банка

в то же Время, при потребительском кредитовании, которому присущи большие объемы недорогих кредитов и быстрые решения их предоставления, процесс принятия решения требует минимального участия подразделений байку. При этом большое внимание уделяется кредитном скоринга, автоматическим проверкам во внешних базах данных, снижению нагрузки на операциониста введением процедуры предварительного скоринга по заявке клиента. При автокредитовании возрастает потребность в кредитном калькуляторе для подбора наиболее приемлемых для заемщика условий кредитования. В процессе автоматизации кредитного процесса для выдачи кредитных карт может встречаться большое количество подобных бизнес-процессов, которые отличаются по типам карт, условиями кредитования.

Во время предоставления ипотечных кредитов используются сложнейшие автоматизированные бизнес-процессы с участием сторонних организаций (ипотечных брокеров, страховых компаний, субъектов оценочной деятельности), которые поддерживают объемный документооборот и значительное количество проверок подразделениями банка. При ипотечном кредитовании в рамках кредитного процесса оценивается не только заемщик, но и поручители, гаранты и тому подобное.

Основные отличия в автоматизации процессов розничного кредитования подразделениями фронт-офиса по разным направлениям бизнеса приведены в таблице 4.2 (см. с. 96).

Эффективным подходом к автоматизации фронт-офисных поносов кредитования является их предварительная обработка с учетом направления развития банка. Основными предпосылками автоматизации фронт-офисных операций являются: рост объемов предоставления кредитов заемщикам и необходимости обработки значительного количества кредитных заявок; расширение сети продаж с использованием процесса кредитования, подключение новых пунктов продаж, переход к багатофілійної структуры, выход на новые локальные рынки; использование сложных процессов кредитования с большим документооборотом, многоуровневой процедурой принятия решений; стремление банковских учреждений уменьшить количество невозврата кредитов за счет использования разработанной скорой новой системы оценки кредитоспособности заемщика и тому подобное. При этом автоматизированная система фронт-офисных операций банка по кредитованию должна быть достаточно гибкой, давать возможность управлять ею и позволять автоматизировать любые нюансы кредитного процесса, поскольку именно отличие от типовых процедур дает банку конкурентные преимущества. Важное значение для принятия решения о предоставлении кредита имеет своевременность введения автоматизированной системы, что даст возможность эффективнее осуществлять кредитную деятельность банка.

Итак, кредитная работа в банке начинается в фронт-офисе. Главной мстою деятельности фронт-офиса является продажа максимального объема кредитных продуктов банка, стимулирования и продажа других продуктов банка при контактах с клиентами, получения прибыли, поддержания ликвидности и минимизация рисков. Подразделения фронт-офиса взаимодействуют с клиентами банка.

Таблица 4.2. в

Бэк-офис - подразделения банка или отдельные ответственные лица, которые в зависимости от их функций обеспечивают регистрацию, проверки, сверки, учет операций и контроль за ними. Бэк-офис осуществляет регистрацию кредитных и других договоров, ввод информации в автоматизированную систему, проверку, учет и контроль за кредитными операциями банка. Бэк-офис взаимодействует с подразделениями фронт-офиса, налоговыми, правоохранительными органами, контрагентами и тому подобное.

Работники банковского учреждения, на которых возложены функции бэк-офиса банка, отвечают за:

Проверка полученных от фронт-офиса документов на бумажных или электронных носителях относительно достоверности предоставленной информации;

Регистрацию операций и введения нужных данных автоматизированной системы банка;

проверка подтверждений о совершении сделок, поступивших от контрагентов, и отправка подтверждения клиенту о поступлении средств;

Проведение проверки лимитов за заемщиками;

Выверка остатков по счетам клиентов;

Подготовку соответствующих распоряжений для осуществления расчетов;

Проверку правильности отражения операций;

хранение информации об операциях;

Начисление процентов по кредитам, комиссионных и тому подобное;

Контроль за обработкой данных, выполнением расчетов, выполнением договоров.

Во время контроля за выполнением заключенных кредитных договоров работники бэк-офиса проверяют:

Наличие всех документов по соответствующей кредитной операции и своевременность их представления кредитного подразделения банка;

соответствие кредитной операции требованиям законодательных и нормативно-правовых актов Украины, а также принятым банком операционным процедурам, установленным лимитам кредитования (любые отклонения от установленных процедур и лимитов должны быть дополнительно согласованы с руководством банка).

Если выявлены нарушения, результаты проверки должны быть оформлены соответствующим документом (актом, протоколом и тому подобное).

Для минимизации риска осуществления кредитных операций и с целью избежания ошибок, которые могут быть допущены специалистами банка в процессе анализа кредитоспособности клиента и экспертизы кредитных проектов, в банке могут создаваться подразделения мидл-офиса, которые будут контролировать кредитные предложения, представленные фронт-офисом. Такое разграничение функций в кредитном процессе повысит эффективность осуществления кредитной деятельности банка.

Мидл-офис - это подразделения банка, которые не принимают непосредственного участия в операционной работе, а выполняют некоторые общие административные и управленческие функции. Главной функцией мидл-офиса г финансовый контроль. Подразделения мидл-офиса осуществляют:

Контроль за ведением финансового, управленческого и налогового учета;

Контроль за соблюдением внутренних правил банка;

Финансовое прогнозирование балансового отчета, отчета о прибылях и убытках, движении денежных средств;

Составление бюджетов по подразделениям, продуктами, клиентами;

Помощь во время подготовки внутренних и внешних отчетов;

Помощь в принятии управленческих решений.

Функционирование мидл-офиса при обеспечении кредитной деятельности банка объединяет в себе набор аналитических систем, таких как система скоринговой политики, система анализа эффективности точек продаж банковских продуктов и тому подобное.

Между фронт-офисом, бэк-офисом и мидл-офисом существует тесная взаимосвязь (рис. 4.5).

Рис. 4.5. в

Рис. 4.6

Между подразделениями фронт-офиса, бэк-офиса и мидл-офиса существует четкое разграничение функций. В частности, фронт-офис и бэк-офис принимают непосредственное участие в операционной работе, а мидл-офис осуществляет анализ, финансовый контроль за операциями и контроль за рисками (рис. 4.6).

Итак, четкое распределение обязанностей между подразделениями банка на всех этапах кредитования имеет целью способствовать повышению уровня и качества обслуживания клиентов; созданию информационной клиентской базы; максимальному учету в работе с заемщиком совокупности факторов, которые могут привести к неисполнению им обязательств; выявлению проблемных кредитов и минимизации рисков невозврата кредитных средств и уплаты процентов за пользование ими.

Что такое бэк офис: происхождение и пояснение термина + 3 причины, зачем он нужен вашей фирме + примеры задач бэк офиса в 3 направлениях бизнеса + 2 вида компьютерных программ back-office + 3 проблемы, которые они решают.

Много иностранных слов в русском языке стали определением какой-то сферы деятельности. В начале 2000-х годов в бизнес-индустрии появилось такое понятие, как бэк офис.

С годами термин начали применять в сфере продаж, в финансовых учреждениях, а также на рынке ценных бумаг.

Что такое бэк офис и какую роль он отыгрывает в современном бизнесе , вы узнаете из этой статьи.

1. Пояснение термина «бэк офис»

Данное выражение пришло в русский язык с английского – «back-office» (что дословно можно перевести как «назад-офис»). На сегодняшней день его значение немного расплывчатое, из-за того, что подразделения бэк офис имеют многие сферы деятельности, которые кардинально отличаются между собой.

Бэк офис – это отдел в компании, задачей которого является оформление, регистрация, учет операций, связанных с финансами фирмы.

Вместе с этим существует и другой, не менее важный отдел, который называется фронт-офис. Что это? Задачей фронт-офиса является заключение сделок и привлечение новых партнеров, клиентов, которые влияют на финансовое положение и развитие фирмы.

В бек-офис входят такие отделы:

• бухгалтерия,
• отдел кадров,
• администрация фирмы,
• служба поддержки, аналитики,
• статистика и т.д.

По сути, он занимается всеми административными вопросами.

Фронт-офис, в свою очередь, это штат менеджеров, которые со своей стороны привлекают в компанию новых партнеров.

2. Как появилось такое понятие, как бэк офис?

История создания такого популярного термина в бизнесе ведет свое начало от обычной строительной планировки.

Все здания крупных компаний строились по одному плану…

На первом месте был фронт-офис – лицевая сторона здания. Он был нужен для того, чтобы клиент или посетитель смог без проблем найти нужный отдел или конкретного сотрудника. Данное помещение имело дорогой ремонт, ведь – это «лицо» фирмы. Сотрудники должны быть всегда хорошо одеты, вежливо вести себя с клиентами и т.д.

Вторая часть здания имела название бэк офис . На этой территории происходила вся производственная и административная работа. Так как посетители здесь никогда не бывали, то ремонт, освещение, интерьер был не презентабельным.

Если в фронт-офисе сотрудники уделяли большое внимание внешнему виду, то в бэке главную роль играли профессиональные качества кадров компании.

Разграничение по планировке здания стало мировым термином для двух подразделений любой компании. Фронт-офис – это яркая картинка, которая привлекает клиентов. Бэк офис – это отдел развития компании, который следит за всеми процессами.

3. Зачем бэк офис необходим вашей компании?

Директора начинающих компаний сталкиваются с вопросом, нужно ли им вообще такое подразделение.

Его создание в новой фирме или даже в уже давно существующей важно по 3 основным причинам:

Репутация фирмы.

На сегодняшний день в любой сфере деятельности существует большая конкуренция. Работники back-office ежедневно поддерживают репутацию фирмы своими действиями.

Например, специалисты отдела аналитики и статистики ежедневно делают свои просчеты с целью улучшения деятельности организации.

Административный отдел компании постоянно следит за тем, чтобы все делали свою работу качественно и по возможности максимально быстро.

Увеличение прибыли.

Конечно, привлекают новых клиентов работники фронт-офиса, но без бухгалтерской поддержки любые операции с деньгами могут увеличить доход или наоборот снизить его.

Более того, именно в отделе back-office сотрудники разрабатывают новые планы развития, которые в дальнейшем могут увеличить прибыль в разы.

Ответственность за риски в новых сделках.

Работа менеджеров фронт-офиса основывается на поиске крупного заказчика. В то же время, без просчетов всей выгоды и возможных рисков от сделки работников бэк офиса, контракт не будет заключен.

Данный этап самый ответственный, ведь от него зависит, получит компания прибыль или убыток.

4. Задачи бэк офиса в 3 разных сферах деятельности

Хотя трактовка термина одинаковая для любых отраслей бизнеса, на практике в разных сферах деятельности работники выполняют задачи, которые отличаются.

3 примера, за что именно отвечает бэк офис в разных сферах:

В финансовом учреждении данное подразделение – это операционно-учетный отдел, который отвечает за работу всей организации. Большое внимание специалисты уделяют кредитным операциям, .

Также на их плечах лежит ответственность за совершение сделок, связанных с ценными бумагами, работа бухгалтерии, контроль за активами и пассивами банка.

Торговля и сбыт.

В сфере торговли и сбыта подразделение отвечает и контролирует все финансовые операции, приход товара, его сбыт, реализация, перемещение, списание остатков, возврат брака, оценку и изучение торгового рынка, приобретения оборудования, помещений для реализации продукта и т.д.

Для работников в сфере общественного питания вся работа отдела связана с текущими операциями. Back-office берет на себя ответственность за составление финансового отчета, ведение учета за продукцией, контроль над качеством и приготовлением блюд для клиентов, набор персонала.

5. Обязанности работника бэк офиса

Специалистов в данном отделе много и перед каждым из них стоит своя задача. Не исключено, что у фирм новичков сотрудников мало, иногда их может быть всего 5-10. Поэтому приходится искать универсального работника, специалиста, который сможет отвечать за несколько процессов сразу.

Если вы находитесь именно в такой ситуации, то должны разбираться, какие обязанности будет обязан исполнять человек из подразделения back-office.

К основным обязанностям специалиста этого подразделения относятся:

1. Оформление и регистрация сделки.
2. Заключение договоров, связанных с закупкой или сбытом товара.
3. Операции по передаче прав собственности от продавца к покупателю.
4. Контроль за финансовыми потоками компании.

Практически вся ответственность за процветание фирмы лежит на плечах у работников бэк офиса. Малейшие ошибки в просчетах финансовых операциях и организационных вопросах могут привести к убыткам или даже .

6. Можно ли заменить отдел бэк офис программой?

На дворе, как ни крути, XXI век – время, когда большинство процессов автоматизировано (или, по крайней мере, стремится к этому). Не обошла эта участь и подраздел бэк офис.

Back-office– это компьютерная программа, которая контролирует и выполняет технологические процессы фирмы, связанные с продажами, финансами, учетом и т.д.

Многие директора приобретают эти программы с целью экономии денег на зарплате работников административного отдела.

Существует 2 вида back-office для ПК:

Вот, к примеру, программа «Компакт», которая предназначена для магазина. В базе данных есть все сведения о работе торговой сети. Для её использования достаточно 2-3 человека, которые только будут контролировать работу и вводить новые данные.

Таким образом, можно намного быстрее решить такие вопросы:

Быстрое обслуживание клиентов и заключение новых сделок.

Программа автоматически производит просчеты, определяет возможные риски, прибыль, убытки и т.д. При этом ошибки быть не может априори, если вести в программу все данные верно.

Автоматический учет и контроль за фирмой.

Когда компания за считанные секунды получает данные о финансовом состоянии и статистику об эффективности работы всех подразделений, это способствует максимальному контролю деятельности фирмы изнутри.

Эта информация нужна, чтобы руководство могло контролировать все процессы, изучать недостатки и вовремя их устранять.

Анализ сотрудничества с клиентами и партнерами.

Мониторинг этой информации поможет усовершенствовать маркетинговую стратегию предприятия.

Из данной статьи вы узнали, что такое бэк офис , а также про существование компьютерных программ, которые могут заменить целый отдел с живыми сотрудниками. Программаускоряет многие организационные процессы.

Обзор работы с таким важным элементом, как

бэк-офис компании, – в следующем видеоролике:

Это, безусловно, большой плюс для работы фирмы, но тогда не будет нужды в некоторых специалистах и придется лишать работы людей. Кроме того, со всей своей точностью машины пока не способны переплюнуть людей по многим параметрам.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

• В каком банке открыть расчетный счет: ТОП-5 учреждений
• Как открыть Макдональдс: преимущества и выгода франшизы
• Является ли ИП юридическим лицом: разъяснение

Бэк-Офис англ.back-office

подразделение банка, брокерской компании, выполняющее операции по оформлению, учету и регистрации сделок с ценными бумагами, расчетам с клиентами; в отличие от фронт-офиса (англ. front-office), где происходит непосредственное заключение сделок.

Словарь бизнес-терминов. Академик.ру . 2001 .

Смотреть что такое "Бэк-Офис" в других словарях:

Операционно учётное подразделение, обеспечивающее работу подразделений, участвующих в управлении активами и пассивами организации, осуществляющей деятельность на финансовых рынках. Задачей бэк офиса является документарное и электронное оформление … Википедия

бэк-офис - Часть фирмы, ответственная за деятельность, касающуюся совершенных сделок. В зависимости от организационной структуры фирмы бэк офис может быть одним департаментом либо состоять из множества структурных подразделений (таких, как: связанные с… … Справочник технического переводчика

бэк-офис - бэк офис, бэк офиса … Слитно. Раздельно. Через дефис.

"БЭК-ОФИС" - 1. банковское подразделение, отдел компании, выполняющее в операционных залах различные документарные операции по обслуживанию внешнеэкономической деятельности или операции с ценными бумагами; 2. отделы фирмы, собирающие, обрабатывающие и… … Большой бухгалтерский словарь

бэк-офис - вспомогательные финансовые и расчетные службы, поддерживающие жизнедеятельность компании (особ. в банке) … Словарь бизнес-сленга

БЭК-ОФИС - банковское подразделение, отдел компании, выполняющее в операционных залах различные документарные операции по обслуживанию внешнеэкономической деятельности или операции с ценными бумагами … Большой экономический словарь

БЭК-ОФИС - (англ. back office) – термин, используемый для описания внутреннего интерфейса (средств и правил взаимодействия в банковской компьютерной системе) в отделах банка или другого финансово кредитного учреждения, служащие которых не участвуют… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Бэк-офис - Подразделение брокерской компании, выполняющее конторские операции, поддерживающие, но не включающие в себя торговлю акциями и другими ценными бумагами. Эти операции включают в себя все возможные письменные подтверждения сделок и их ликвидации,… … Инвестиционный словарь

Бэк-офис - – подразделение брокерской компании, обеспечивающее исполнение сделок после их заключения и осуществляющее внутренний учет и контроль операций с ценными бумагами … Рынок ценных бумаг. Словарь основных терминов и понятий

Бэк офис в бизнес архитектуре Совокупность бизнес процессов, процедур, нормативных документов (регламентов), справочников, печатных форм, организационно штатных подразделений, реализующих журнальный (регистровый) учет операций, совершенных… … Википедия

Книги

• Бэк-офис операций с ценными бумагами в банке и инвестиционной компании , Ю. Юфряков. 155 стр. Книга посвящена вопросам создания и организации работы бэк-офиса по ценным бумагам. Основываясь на своем более чем десятилетнем опыте работы в крупнейших российских инвестиционных…

Чтобы ликвидировать информационный между фронт- и бэк-офисом, в 90-х годах прошлого столетия в мировых банках появились мидл-офисы. В России такая организационная структура к настоящему моменту появилась лишь у единиц.

Два-три года назад в большинстве крупных российских банков преобладала упрощенная структура: фронт- и бэк-офис. Но в последнее время все чаще стало слышно загадочное словосочетание «мидл-офис». Загадочное потому, что простой перевод названия не всегда дает полное понимание задач этого подразделения. Сегодня мидл-офисы в ведущих банках мира - это отделы, которые должны осуществлять независимую оценку портфелей банка, следить за соблюдением разнообразных лимитов и готовить ежедневную текущую для риск-менеджеров.

В России до последнего времени функции мидл-офиса были «размазаны» между сотрудниками фронт- и бэк-офисов. «У нас «мидлы» в банках начали появляться с переходом от формальных структур риск-менеджмента, созданных с целью выполнения требований органов надзора, к централизованным структурам, осуществляющим управление рисками в соответствии с мировыми стандартами, - рассказывает Семен Алперин, заместитель начальника управления лимитов и позиций Пром-связьбанка.

Частое несоответствие выполняемых обязанностей стандартным «бэк-офисным» и «фронт-офисным» порождало многочисленные конфликты на тему: «я , и должен торговать, а не «тикеты» заводить в систему» или «бэк-офис «процессит» готовые сделки, а не заводит их сам себе в систему». Разногласия подобного рода и породили логичное и неизбежное появление нового подразделения - мидл-офиса.

Сегодня в российских банках мидл-офис чаще всего выполняет две функции: контроль операций коммерческого кредитования и контроль операций на финансовых рынках. От бэк-офиса «мидл» отличается обобщенностью данных и более масштабным видением картины по структуре пассивов и активов банка.

Свою роль в организации мидл-офисов в некоторых российских банках сыграло увеличение оборотов на финансовых рынках и опыт, полученный банкирами в результате первых серьезных банковских кризисов, особенно в результате событий 1998 года. Понесенные убытки и банкротства ряда банков заставили задуматься об управлении рисками и о внедрении в организационную структуру такого подразделения, как риск-менеджмент, к которому раньше отношение было достаточно прохладным. Во многих банках риск-аналитики отсутствовали в принципе. С появлением в банках подразделений, отвечающих за анализ и прогноз, возникла необходимость контроля установленных риск-менеджментом ограничений на величины кредитных и рыночных рисков.

«В ряде банков было принято решение выделить контрольные функции в отдельную структуру, так как risk management (RM) все же аналитическое подразделение, - рассказывает «БО» Игорь Шиянов, начальник отдела контроля лимитов и позиций Альфа-Банка. - В результате и возник мидл-офис, отвечающий за контроль исполнения трейдерами распоряжений риск-менеджмента, а также за формирование позиционной отчетности. Мы можем говорить, что RM осуществляет управление рисками силами мидл-офиса. Учитывая, что мидл-офис в идеале должен контролировать лимиты на всех рынках, на которых присутствует , то в данном подразделении в оперативном режиме стала аккумулироваться сводная о всех позициях банка, а также о текущем финансовом результате, которая в итоге стала полезной не только для риск-менеджмента, но и для топ-менеджеров банка».

Название подразделения - middle office - вполне отражает его суть: это уже не фронт-офис, но еще не бэк-офис или бухгалтерия. Он как раз посередине, как и следует из названия. Например, трейдер (фронт-офис) заключает сделку на покупку ценных бумаг, мидл-офис должен завести ее в систему, бэк-офис оплатить, бухгалтерия - сделать бухгалтерскую отчетность. Или другой вариант: фронт-офис договорился о выдаче займа клиенту, бэк-офис переводит деньги, а основание для перевода - договор и все сопроводительные документы - готовит мидл-офис.

«Большинство продвинутых банков и компаний создали свои мидл-офисы на основе западного опыта, - считает Ирина Федорова, начальник операционного управления «Ренессанс Управление инвестициями». - И в том, и в другом случае это подразделение, выполняющее вспомогательную функцию по оформлению сделок. При «структурных» сделках мидл-офис принимает участие в ее разработке, правильном оформлении и последующем контроле, а если проводятся стандартные сделки, «мидл» выписывает «тикеты», заводит сделки в систему и контролирует последующее исполнение».

Встречаются в еще не до конца сформировавшейся российской практике и другие подходы к функционалу мидл-офиса. Поскольку это подразделение в структуре банков встречается редко, его определение остается размытым. Помимо непосредственно контролирующих функций «мидлу» зачастую поручают разнообразные непрофильные задачи: от функций sales до подразделения, отвечающего за или разработку регламентной базы.

А может, не стоит его выделять?

Мировая практика, накладываясь на российскую действительность, часто вызывает вопросы и сомнения. Вот и касательно мидл-офисов значительная часть банковского сообщества задумалась: а стоит ли выделять эту составляющую в совершенно отдельную структуру?

Обосновать необходимость этого выделения можно на конкретном примере инвестиционного банка: фронт-офис заключает сделки, его специалисты работают с такими понятиями, как «позиция», «ценная бумага», «текущий финансовый результат». Бэк-офис работает с понятиями «сделка», «подтверждение», «оформление», « ». При этом фронт-офис, то есть трейдеров, мало интересуют лимиты. Если они и просчитывают какие-то риски, то делают это только для себя, считают свой потенциальный . Трейдеры никак не согласовывают сделки друг с другом, и если по отдельности у каждого трейдера портфель может быть вполне диверсифицированным, то когда рассматривается портфель банка в совокупности, может получиться, что вместе трейдеры скупили кучу акций Газпрома.

Сложить эти портфели и посмотреть на концентрацию тех или иных акций или облигаций и посчитать лимиты на весь должен именно мидл-офис. Причем делать это нужно в текущем режиме. Тот же бэк-офис не интересует, почему куплены по определенной котировке, он занимается только оформлением сделок. Вот и получается, что между трейдером, думающим о собственной выгоде, и бэк-офисом, который думает только об оформлении, должен быть мидл-офис, который будет координировать их деятельность.

Мидл-офис необходим как организационная составляющая, независимая структура, которая не имеет никакого отношения к бизнесу и не заинтересована в финансовом результате. Это выделенная, обособленная «холодная голова», которая осуществляет текущий внутренний контроль.

При этом независимая - не значит оторванная от других. Как раз наоборот, именно мидл-офис является связующим звеном, его важной функцией является оптимизация взаимодействия между подразделениями банка, общение со всеми подразделениями. Особенно это важно при проведении сложных «структурных» сделок. Мидл-офису делегируются функции текущего мониторинга и контроля, в какой-то степени получается, что мидл-офис вынужден упорядочивать деятельность банка.

Наличие большого штата сотрудников банка иногда приводит в затруднение трейдеров, они не знают, к какому сотруднику «бэка», депозитария, бухгалтерии обращаться при наличии вопросов. Поэтому для экономии времени любые вопросы по своим операциям трейдеры предпочитают решать, обращаясь к сотруднику мидл-офиса. Существует связь и в обратную сторону. Это накладывает определенные обязательства к квалификации сотрудников «мидла», которые должны решать разноплановые задачи.

Мидл-офис нужен только крупным банкам

Необходимость организации мидл-офиса есть далеко не у всех банков. В российской практике мидл-офис в основном встречается в банках с участием иностранного капитала, где руководство осуществляют западные менеджеры, либо в банках, широко использующих западный опыт. Практически всегда мидл-офис присутствует в структуре инвестиционных компаний. В мелких банках эта функция распределяется между фронт- и бэк-офисом, но средним и тем более крупным нужен обязательно.

«Чаще других создают такие структуры инвестиционные и универсальные банки, - отмечает Игорь Шиянов (Альфа-Банк). - Наличие мидл-офиса в банке, работающем в основном в сегменте кредитования, является экзотикой. Я думаю, в России количество банков, имеющих в своей структуре мидл-офисные подразделения, не превышает 5%».

Если говорить о масштабе бизнеса, то мидл-офис нужен в основном только крупным банкам, банкам с сильной инвестиционной составляющей или банкам с большими оборотами на финансовых рынках. В этом случае выделение в отдельное подразделение сотрудников, отвечающих за контроль лимитов, целесообразно. К тому же только крупный банк может себе позволить операционные расходы на содержание дополнительного персонала и приобретение специального программного обеспечения. Мидл-офис обычно появляется на этапе роста или расширения бизнеса компании. И если банку небезразлично качество обслуживания клиентов и у него есть желание избежать путаницы в работе фронт- и бэк-офиса, то мидл-офис становится необходимым звеном. Некоторые эксперты считают, что мидл-офис - это must have для первой двадцатки российских банков, а в остальных случаях назвать эту структуру распространенной или необходимой нельзя. У небольшого банка, который проводит в неделю две сделки с векселями, четыре с акциями и пять с облигациями и выдает несколько кредитов, обработать небольшой объем данных способен сотрудник другой специальности: бэк-офиса или риск-менеджмента. Они вполне могут справиться со всеми задачами, еще останется время на оформление сделок.

Каждый банкир желает знать, где сидит мидл-офис

«При наличии хорошей IT-системы расположение мидл-офиса вообще не имеет никакого значения, поскольку это позволяет обеспечить полноценную связь между фронт- и бэк-офисом, - говорит Семен Алперин (Промсвязьбанк). - Но на практике чаще всего мидл-офис располагается рядом с бэк-офисом. Организационно мидл-офис является частью операционного департамента либо департамента по управлению рисками. В Промсвязьбанке он входит в блок «Финансы и риски», то есть относится к риск-менеджменту».

Пока что однозначного подхода к вопросу, к какому подразделению относить мидл-офис, не сложилось, все зависит от преимущественного характера его деятельности. Если мидл-офис физически не «сидит» на территории фронт-офиса, то клиенты, как правило, посещать его не должны. Иногда сотрудники «мидла» непосредственно общаются с клиентами, но это скорее исключение, нежели правило. Несмотря на то что функционал «мидла» не предусматривает непосредственного общения с людьми, это не исключает взаимодействия с контрагентами с использованием разнообразных средств связи.

Но если отдельное помещение мидл-офису практически не нужно, то технологии и оснащение у него очень специфичны и самостоятельны. Вследствие специфики своей работы сотрудники мидл-офиса должны обладать доступом самого высокого уровня к информационным системам банка, позволяющим им получать любую информацию о сделках, подлежащих контролю, базе контрагентов, котировках и т.д. При нормальной организации технологического процесса контроль осуществляется автоматически, и сотрудник мидл-офиса вмешивается в процесс авторизации сделок в исключительных случаях.

Поэтому мидл-офису необходим специализированный софт, позволяющий охватывать все рынки, на которых работает банк. Это связано с тем, что часто фронт- и бэк-офисные системы не позволяют получать всю необходимую информацию в достаточном объеме и требуемом формате. При этом система в архитектуре должна занимать промежуточное положение между фронт- и бэк-офисным программным обеспечением и не позволять не прошедшим контроль лимитов сделкам попадать в бэк-офис для дальнейшего процессинга.

Интересна точка зрения некоторых экспертов, считающих, что само наименование «мидл-офис» могло появиться именно у разработчиков IT-решений для риск-менеджмента. Именно они могли поделить решения на три уровня: отнести к решениям для фронт-офиса технологии для проведения сделок, для мидл-офиса - по контролю лимитов и рисков и для бэк-офиса - по оформлению сделок. Согласно гипотезе, такое деление было естественным и потому легко прижилось.

Цезари банковского мира

В своей работе сотрудники мидл-офиса всегда находятся где-то посредине, на пересечении некоего «конфликта интересов» фронт- и бэк-офиса. «Задачи, которые приходится решать сотрудникам «мидла», - найти компромисс и приемлемое решение для «фронта», «бэка» и клиента одновременно, - раскрывает специфику работы Ирина Федорова («Ренессанс Управление инвестициями»). - При этом соблюдаются интересы компании и законодательства. Так что если сотрудник фронт-офиса умеет торговать в системе РТС, а сотрудник бэк-офиса может быть узким специалистом в конкретной области, например, умеет переводить ценные бумаги в депозитарии, то сотрудник «мидла» должен быть более универсальным. Ему необходимо хотя бы в общих чертах знать весь цикл прохождения той или иной операции, от момента ее заключения до расчета налогов от полученной прибыли. В противном случае эффективно координировать процесс он не сможет».

Помимо этого для выполнения контрольных функций сотрудник мидл-офиса должен достаточно подробно разбираться в особенностях работы фронт-офиса, чтобы говорить на одном языке с трейдерами. Безусловно, он обязан разбираться в алгоритмах расчета позиций, которые в разных типах сделок определяются по-разному. Одновременно с этим специалист должен хотя бы в минимальном объеме понимать специфику работы бэк-офиса и депозитария, так как вопросы по сделкам могут возникать и от представителей этих подразделений банка. При отсутствии в банке совершенной IT-системы, позволяющей формировать как детальные, так и консолидированные отчеты, к сотруднику предъявляются дополнительные требования по работе с большими массивами данных. Часто в мидл-офисах работают бывшие аналитики и трейдеры.

«Для сотрудника мидл-офиса важны и личные качества: выдержка, сосредоточенность, коммуникативность, - продолжает список требований Алексей Кузьмин, руководитель мидл-офиса ИК «ФИНАМ». - В течение дня приходится достаточно много общаться с клиентами, причем в достаточно напряженном режиме. Например, если речь идет о принудительном закрытии позиции, когда на брокерском счету не хватает средств».

Так как сотрудники мидл-офиса работают с разнообразными автоматическими информационными системами, то они должны знать не только банковские продукты, но и разбираться в программировании, знать язык SQL, уметь работать с базами данных.

При определенной организации мидл-офису требуются не только универсальные всезнающие сотрудники, но и простые «трудяги». К примеру, в одном из российских мидл-офисов работают сотрудники, выполняющие функции trader assistant. Трейдеры дают им информацию о сделках, которые они проводят во внешних системах, и ассистенты заносят сделки со всеми параметрами в учетную систему банка, где, в свою очередь, проводится контроль лимитов. Это довольно механическая работа, но она тоже может относиться к мидл-офису.

Сергей Рыбин ,
заместитель председателя правления банка «Стройкредит»:

Мидл-офис поддерживает нестандартные услуги

По мере расширения продуктовой линейки все больше кредитных организаций создают полноценные мидл-офисы. Потребность в них испытывают в первую очередь банки, активно предлагающие услуги, не являющиеся полностью стандартизированными. Продвижение таких продуктов предполагает активное взаимодействие с клиентом для точного определения его потребностей и анализа кредитоспособности. В некоторых случаях возникает необходимость предоставления дополнительных документов и отчетности. Успешно решать такие задачи и должны сотрудники мидл-офисов. Зачастую они также отвечают за анализ рисков. В банке «Стройкредит» основными направлениями деятельности мидл-офиса являются активная работа с клиентами, привлеченными фронт-офисом, сопровождение сделок и анализ рисков.

Максим Марков ,
начальник управления финансовых институтов банка «Глобэкс»:

Мидл-офис - это бухгалтерия казначейства

По сути, мидл-офис представляет собой бухгалтерию казначейства. Как известно, одной из основных задач казначейства в любом банке является поддержание ликвидности и платежеспособности банка, в том числе за счет проведения различных операций в разных секторах финансового рынка. В связи с этим одной из основных задач мидл-офиса является ведение платежной позиции банка в различной временной перспективе, основываясь на информации от подразделений банка: клиентского, кредитного, расчетного и других, в том числе от самого казначейства. На основе этой информации мидл-офис составляет платежный план банка. С помощью него казначейство банка осуществляет управление его ликвидностью: либо размещает избытки ликвидности на финансовых рынках, либо, наоборот, подкрепляет ликвидность банка за счет использования различных финансовых инструментов. Кроме того, мидл-офис осуществляет учет и контроль операций самого казначейства в целях соблюдения им лимита открытых валютных позиций и управления рисков по открытым позициям.

Валерий Наумов ,
заместитель председателя правления банка «Союз»:

Мидл-офис - это полное сопровождение сделок

В недавнем прошлом четкого определения функций мидл-офиса не было. И роль его выполняли управления или отделы сопровождения кредитования. При небольшом объеме сделок такая модель «мидла» возможна и сейчас, когда одно подразделение оформляет, выдает и обслуживает кредит. Но в условиях развития бизнеса банки стремятся разделять функции «фронта», «мидла» и «бэка». В нашем банке мидл-офис - подразделение, отвечающее за кредитные розничные сделки в части контроля рисков по ним на этапе выдачи кредита и дальнейшего сопровождения сделки до полного погашения. «Мидл» обеспечивает обратную связь по сделкам в банке и, по сути, является инструментом повышения управляемости банка. Сотрудники «мидла» помимо выполняемых функций должны знать основы юридических аспектов и бухучета кредитных операций.

Алексей Кузьмин ,
руководитель мидл-офиса ИК «ФИНАМ»:

Мидл-офис в инвестиционной компании

Традиционно функциональное назначение мидл-офиса инвестиционной компании - осуществление брокерских и дилерских операций на биржевом и внебиржевом рынках ценных бумаг. Трейдеры компании «ФИНАМ» работают на всех российских биржевых площадках: РТС, ММВБ, МФБ, бирже «Санкт-Петербург». Мидл-офис принимает и выставляет заявки клиентов на покупку и продажу ценных бумаг, осуществляет контроль позиций клиентов, в том числе контроль уровня маржи на момент закрытия торговой сессии и размеров задолженности клиента перед брокером. Сотрудники мидл-офиса осуществляют контроль возникающих при совершении сделок рисков и обеспечивают информационное взаимодействие со всеми клиентами, в интересах которых совершаются сделки. В мидл-офисе создана система управления рисками, которая позволяет зарабатывать на любых движениях фондового рынка, в том числе и во время его падения.