К функциям денег в экономике относятся. Деньги: функции денег. Виды и функции денег. Что такое деньги
Деньги – весьма интересное явление нашего общества. Кому-то их вечно мало, кому-то – деть некуда. Для кого-то они – средство выживания, а для кого-то – источник самых немыслимых развлечений, вроде блюда из устриц, инкрустированных золотом. Кто и когда их придумал? Каковы функции денег и их характеристики?
Что такое деньги?
Деньги – это универсальный эквивалент всяческих благ, товаров и услуг. Вернее, эквивалент их стоимости. История возникновения денег у человечества уходит в глубокую древность.
Если раньше в качестве денег выступали драгоценные металлы, то теперь, в современных условиях, денежные знаки выражают обязательства государства или центрального государственного банка в виде банкнот или монет. Сами по себе такие деньги ничего не стоят. Ценность им придают именно обязательства государства.
Функции денег
Именно назначение денег, их функции, проявляют саму сущность денег. Стандартная классификация выделяет следующие функции денег:
Мера стоимости. Это способность денег быть эталоном для всех видов товаров и услуг. Товар может иметь различный вес, фактуру, размеры и другие физические характеристики и свойства. Деньги – это универсальный измеритель, мера стоимости, благодаря которой можно сравнить два вида ценности и произвести справедливый обмен.
Средство обращения. Деньги обладают такими свойствами, как скорость и простота обмена их на какие-либо товары и услуги. Они, выступая посредником, позволяют производителю продать товар в один момент времени, а купить сырье через день или неделю совсем в другом месте. Деньги снимают ограничения обмена во времени и пространстве.
Средство платежа. При помощи денег можно установить долг и оплатить его. Если был взят товар в долг, а впоследствии цены на него сильно изменились, сумма долга останется неизменной – ведь он выражается в денежных единицах.
Средство накопления. При помощи денег возможно перенести свою покупательскую способность в будущее. Это происходит тогда, когда мы копим денежные средства, но не тратим их сразу. Эта функция выполняется, когда деньги не участвуют в обороте.
Мировые деньги. Мировые деньги появились при развитии системы международных займов, внешнеторговых связей. Такие денежные средства выступают всеобщим платежным средством или всеобщей материализацией богатства мирового общества.
Характеристики денег
Если функции денег отражают их сущность, то их характеристика позволяет более точно определить юридическое понятие. Существуют следующие публично-правовые характеристики денег:
1. деньгами считаются только монеты и денежные знаки, признанные со стороны государства;
2. изготовление денег происходит в строгом соответствии с государственными образцами и непосредственно специализированными учреждениями – монетными дворами;
3. номинал денег государство устанавливает произвольно, выражается же он в национальных денежных единицах;
4. деньги принимаются на всей территории выпустившей их страны по номинальной стоимости;
5. незаконное изготовление денег и выпуск их в оборот является фальшивомонетничеством и влечет за собой уголовную и административную ответственность.
Национальная валюта Российской Федерации – рубль. Выпуск денег, контроль над их обращением и изъятие производится исключительно Центральным банком РФ.
Мезенцева Василиса
Что такое деньги? Какие основные функции денег? Такие вопросы интересуют многих людей – менеджеров, врачей и даже дальнобойщиков. Так вот, деньги – это уникальный товар, являющийся полноценным эквивалентом стоимости любых услуг и товаров, доступных нам с вами.
Финансовые эксперты выделяют пять ключевых функций, присущих современным денежным средствам – и их должен знать каждый человек. Итак, функция №1 – средство обращения. Деньги являются посредником. Основная их функция – оплата различных товаров и услуг. При этом деньги сами по себе – универсальный товар, у которого имеется всеобщая покупательная способность. Денежные сделки имеют очевидное преимущество перед бартером, так как позволяют легко приобрести именно тот товар, который нам нужен. Ведь не всегда человек, у которого есть, к примеру, пшеница, может обменять ее на трубы. При помощи денег этот процесс упрощается – пшеница продается, а трубы покупаются. То есть деньги, полученные от продажи товара, можно потратить в любое удобное время, купив за них продукцию, которая нужна вам сейчас.
Получается, что деньги – это всеобщий эквивалент стоимости, имеющий огромную покупательную способность и позволяющий совершать очень много самых разных торговых сделок в любой точке мира. Однако бартер никуда не ушел из нашей жизни – во многих случаях он также позволяет существенно упростить торговые операции. И до нынешних времен работают бартерные клубы, в которых совершается обмен по самым разным группам товаров. Но это единичные случаи, доступные не всем.
Функция №2 – мера стоимости.
Именно эта функция денег помогает нам отличать качественные товары от некачественной продукции. Ведь стоимость товара складывается из самых разных факторов и, как правило, качественные товары стоят дорого. Именно цена, выраженная в той или иной валюте, помогает нам ориентироваться среди огромного количества однотипных товаров и услуг.
Функция №3 – средство платежа.
Такую функцию выполняют при погашении финансовых ссуд и задолженности по заработной плате, при денежных отношениях с различными органами финансовой сферы, а также тогда, когда в них выражают какие-то экономические индикаторы и показатели.
Функция №4 – средство накопления.
Человек, получивший деньги после продажи товаров или оказания каких-либо услуг, может не тратить их в тот же момент, а начать копить. Такая функция денег гарантирует их владельцу совершение покупок в будущем. Так как деньги легко обратить в самые разные предметы, имеющие определенную ценность, то копить их можно в золоте, драгоценных камнях, акциях или предметах искусства. Накопления такого рода называются активами – они ликвидные также как и обычные деньги.
Конечно же, ликвидность таких активов не так высока, как у денег. Тем не менее, накопления в активах пользуются большой популярностью, ведь они защищают своих владельцев от инфляции. Правда, некоторые активы имеют меньшую ликвидность – например, найти человека, который согласился бы принять в качестве оплаты недвижимость, антикварную статуэтку или картину известного художника, будет очень проблематично.
Накопления в деньгах, безусловно, хороши почти всем, но, однако, сами по себе они не увеличивают доход владельца. Если стоимость акций или золота может неуклонно возрастать, то с деньгами ничего подобного не происходит – напротив, они имеют тенденцию терять свою стоимость в результате процессов инфляции. Преумножить деньги можно только положив их в банк на – и тогда полученные проценты позволят не только сохранить, но и во многих случаях преумножить свои накопления.
Функция №5 – мировые деньги.
Данная функция проявляется во взаимоотношениях между разными странами мира, то есть тогда, когда деньги используются как средство расчетов при международной торговле, при внешнеторговых финансовых операциях и в случае глобального межгосударственного кредитования.
Деньги выполняют следующие пять функций, это мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги.
1. Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Соизмеримыми все товары делает общественно необходимый труд, затраченный на их производство.
Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так, английский фунт стерлингов действительно весил фунт серебра.
2. Функция денег как средства обращения.
При прямом товарообмене (товар на товар) купля и продажа совпадали во времени и разрыва между ними не было. Товарное обращение включает два самостоятельных акта, разделенных во времени и пространстве. Роль посредника, позволяющего преодолеть разрыв во времени и пространстве и обеспечить непрерывность процесса производства, выполняют деньги.
К особенностям денег как средства обращения следует отнести реальное присутствие денег в обращении и кратковременность их участия в обмене. В связи с этим функцию обращения могут выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные.
3. Функция денег как средство накопления и сбережения. Деньги, обеспечивая их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Так, у людей возникает стремление к их сбережению.
При металлическом обращении эта функция денег выполняла роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища, недостаток наполнялся из сокровищ.
В условиях расширенного товарного воспроизводства аккумуляция (т.е. накопление и сбережение) временно свободных денежных средств является необходимым условием грузооборота капитала. Создание денежных резервов сглаживает неравномерность и особенности хозяйственной жизни.
В масштабе государства требовалось создание золотого запаса. В связи с изъятием золота из обращения величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и нерезидентов к национальной денежной единице.
4. Функция денег как средства платежа. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую, не связанную со встречным движением товаров схему движения (Т-ДО-Т): товар – срочное долговое обязательство – деньги.
5. Функция мировых денег. В роли мировых деньги функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.
Мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платежного баланса и кредитные деньги отдельных государств, разменные на золото: в основном доллар США и английский фунт стерлингов.
Деньги - это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения, сохранения (накопления)стоимости. Роль денег в экономике велика и многообразна. Практически с глубокой древности можно проследить доказательства того, что деньги исполняли три основные функции.
Средства обращения. Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров и услуг, движения капитала. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. Это удобное социальное изобретение, позволяющее платить владельцам ресурсов и производителям «товаром», который может быть использован для покупки любого из всего набора товара и услуг, имеющихся на рынке. Как средство обмена деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена.
Бартерная экономика - это экономика, в которой не существует единого общепринятого средства обмена, и товары обмениваются непосредственно друг на друга.
По мере экономического развития люди перестают прямо обменивать один товар на другой. Вместо этого они продают товары за деньги, а затем используют эти деньги для покупки тех благ, которые они желают иметь.
На первый взгляд такая процедура кажется сложнее, чем бартер, так как одна сделка заменяется двумя. Если вы имеете яблоки и хотите орехи, не проще ли обменять первое благо на второе, а не продавать яблоки за деньги и затем использовать эти деньги для приобретения орехов?
В действительности все наоборот: две денежные сделки (трансакции) проще, чем одна бартерная сделка. Использование денег - любого предмета, который является общепризнанным в качестве средства платежа за товары, услуги и долги, - значительно упрощает обмен. Тогда каждый человек продает товар непосредственно покупателю и покупает непосредственно у продавца.
Например, пусть вы хотите купить яблоки и продать орехи. Но было бы большой неожиданностью наличие человека, желание которого в точности дополняют ваши желания. Имеется в виду, что этот человек стремился бы продать орехи и купить яблоки. Используя классическое экономическое выражение, вместо «двойного совпадения потребности» скорее всего, будет иметь место «потребность в совпадении». Так, если голодному портному не удастся отыскать неодетого фермера, который имеет и продукты питания, и желание заполучить пару брюк, при бартерной системе сделка не состоится. И продавец, и покупатель должны хотеть приобрести именно то, что может предложить противоположная сторона. Получается, что каждому торговцу приходится быть и продавцом, и покупателем одновременно.
Из-за необходимости двойного совпадения желаний такая торговля требует гораздо больших издержек, а порой становится и вовсе невозможной, поскольку люди вынуждены тратить время и ресурсы на поиск других людей, чьи нужды и желания находятся в точном соответствии с их собственными. Другой возможностью заключения сделки в условиях бартерной торговли является ситуация, когда люди приобретают товары, которые им самим не нужны, с целью использовать их позднее для обмена на действительно необходимый им товар.
Общество, в котором торговля приняла широкие масштабы, не могут преодолеть громадные препятствия бартера. Использование общепринятого средства обмена - денег - позволяет фермеру покупать брюки у портного, который покупает ботинки у сапожника, который покупает кожу у фермера. Таким образом, существенная выгода от использования общепринятого средства обмена состоит в том, что оно сокращает время обмена товара на товар и, следовательно, экономит ресурсы, которые могут быть использованы или на производства дополнительного количества товаров или на отдых.
К этой посреднической функции непосредственно примыкает и переплетается с ней функция денег как средства платежа - оплата налогов, получение и возврат кредита, выплата зарплаты, пособий, оплата коммунальных услуг. При этом передвижение денег не сопровождается одновременным перемещением товаров.
Деньги, хорошо выполняющие функцию средства обращения, с готовностью должны приниматься каждым. Имеющие широкое распространение, деньги предоставляют их владельцу некую всеобщую покупательную способность, являющуюся весьма важным преимуществом. Использование денег позволяет осуществлять гибкий выбор типов и количества, покупаемых товаров, выбор времени и места совершения покупки, а также партнеров для сделки. Если некое средство обращения используется в течение достаточно длительного времени, то его приемлемость становится стабильной. Приемлемость денег зависит от готовности и желания населения их использовать. Вот несколько примеров неприемлемости денег. В 1970 году Казначейство США, в течение двух лет, производило выпуск двухдолларовых банкнот (не выпускавшихся с 1966 г.). Население не приняло эти купюры по нескольким причинам. Одной из причин неудачи было то, что двухдолларовые банкноты легко было спутать с однодолларовыми банкнотами. Люди явно предпочитают банкноты с большей разницей номиналов, в 1 доллар, 5 долларов, а не в 1 доллар и 2 доллара. Кроме того, многие, почему-то считали, что двухдолларовые бумажки приносят несчастье. В 1979 году Казначейство снова попыталось снизить издержки эмиссии, начав выпуск однодолларовой монеты. Планировалась значительная экономия, поскольку срок годности монеты в среднем равен 15 годам, между тем, как срок годности бумажной купюры не более 18 месяцев. Казначейство также полагало, что людям будет удобно использовать одну большую монету, чем несколько маленьких. Население также не приняло и эту монету. Это произошло по двум причинам. Во-первых, по размеру эта монета была похожа на монету в четверть доллара. Люди, в поисках мелочи, путали эти монеты. Во-вторых, люди всегда предпочитают бумажные деньги монетам.
Мера стоимости. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов. Это имеет преимущества. Благодаря денежной системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые можно было бы сделать обмен; мы не можем выражать цену, например автомобиля через зерно, или какой-то еще продукт. Деньги здесь используются как общий знаменатель, это означает, что цену любого продукта достаточно выразить лишь в денежных единицах. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и услуг.
Относительная ценность товара - это пропорции товарообмена, при которых изготовитель считает для себя выгодным продать товар, а покупатель считает выгодным товар купить.
При примитивном обмене относительная ценность товара выражалась через вещь, на которую ее можно было поменять. Но по мере расширения круга производимых людьми товаров деньги стали единой мерой ценности всех товаров. Введение денег облегчило и ускорило обмен, дало толчок экономическому прогрессу всего человечества.
Однако в период быстрой инфляции деньги перестают выполнять свою функцию меры стоимости, но продолжают служить средством обмена. В условиях гиперинфляции, которая существовала, например, в Израиле в 70-х и в Боливии в 80-х годах прошлого века, мерой стоимости обычно служила устойчивая иностранная валюта, в частности доллар США, по отношению к которому определялся курс национальной валюты. В то время как национальная валюта все больше обесценивалась, стоимость товаров, выраженная в долларах, оставалась почти неизменной. На нее обычно и ориентировались предприниматели и торговцы.
Но все мы помним, когда в России в конце 1991 г. на пороге экономических реформ дефицит всех товаров стал настолько острым, что деньги в этом качестве перестали быть полезными и вся торговля пошла на основе бартера.
Тут же выявились денежные товары (лес, сталь, бензин, мясо, автомобили), на которые можно было поменять все, что нужно. Вот, например, как выглядела составленная еженедельником «Коммерсантъ» таблица обмена денежных товаров друг на друга(табл. 1.1).
Таблица 1.1. Пропорции обмена товаров друг на друга без использования денег
Бартерные товары Бартерные товары 1 2 3 4 5 6 7 8 1. Автомобиль ГАЗ-2410 (за 1 шт.) - 1,7 1940 820 460 120 35 515 2. Автомобиль КАМАЗ (за 1 шт.) 0,6 - 1150 485 270 72 20 305 3. Цемент М-400 (за 1 т) 0,0005 0,0009 - 0,4 0,2 0,06 0,02 0,3 4. Древесина (за 1 куб. м) 0,001 0,002 2,5 - 0,6 0,15 0,04 0,6 5. Бензин А-76 (за 1 т) 0,002 0,004 4,2 1,8 - 0,26 0,07 1,1 6. Стальной уголок (за 1 т) 0,008 0,014 16 6,8 3,8 - 0,28 4,2 7. Мясо мороженое (за 1 т) 0,03 0,05 57 24,4 13,6 3,6 - 15,3 8. Кирпич красный (за 1000 шт.) 0,002 0,003 3,3 1,7 0,9 0,24 0,07 -
Например, за1 т бензина можно было «купить» 4,2 т цемента, или 70 кг мяса, или 1100 шт. красного кирпича.
Естественно, что бартерный обмен крайне сложен и неудобен и поэтому человечество искало универсальный денежный товар, который устроит всех участников рынка.
Некоторые современные авторы склоняются к мысли, что функцию, которую они называют «деньги как мера стоимости» нужно называть «деньги, как счетная единица». Само понятие стоимости вообще спорно. Вещь обладает ценностью (это единственно верный перевод примененного экономистами-классиками английского слова value ) и ценой. Слово «стоимость» присуще лишь одной экономической школе, диктаторски доминировавшей в России в XX в. Мировую экономическую науку это понятие, по большому счету, вообще не интересует. Ее интересуют понятия ценности и цены. Деньги являются согласованной счетной единицей для установления цен на товары и услуги. Для того чтобы получить максимум полезного из нашего семейного бюджета, нужно осуществлять подсчеты. Это не подсчеты того, что мы, в конце концов, купим, а определение альтернативных затрат. То есть это не определение того, что выбранная нами вещь стоит, например, 100 р., а подсчеты того, что вместо этой вещи мы отказались от покупки вещи А или такого-то количества вещей В, значит, подсчеты альтернативных затрат - упущенной выгоды (цены нашего выбора).
Средства сбережения. Деньги являются очень удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за редкими исключениями, не приносит денежного дохода, который вы получаете при хранении богатства в форме недвижимого имущества (частная собственность)или ценных бумаг (акций, облигаций, и.т.д.), но деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно истрачены фирмой или домашним хозяйством для удовлетворения любого финансового обязательства. Деньги есть наиболее ликвидное имущество.
Ликвидность - легкость реализации, продажи, превращения материальных или иных ценностей в денежные средства для покрытия текущих финансовых обязательств, способность активов превращаться в деньги быстро и легко, сохраняя фиксированной свою номинальную стоимость. Степень ликвидности зависит от легкости и затрат, с которой какое-либо имущество может быть превращено владельцем в наличные деньги.
«Если у одного человека есть корзина яблок, а у другого деньги, то владелец яблок будет вынужден продать их уже через короткий срок, чтобы не потерять свой товар. А обладатель денег может подождать, пока цена не придет в соответствие с его представлениями. Его деньги не требуют «складских расходов», а наоборот, дают «выгоду ликвидности», т.е. имея в кармане или на счете в банке деньги, можно ожидать того, когда наступит удобный момент или цена снизится до такого уровня, когда товар выгодно купить».
Инфляция - переполнение каналов обращения денежной массы сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценивание денежной единицы и рост цен. Для инфляции характерна постоянная повышательная тенденция в динамике среднего уровня цен.
Гиперинфляция - инфляция с особо высокими темпами роста общего уровня цен (обычно более 50% в месяц), оказывающая разрушительное воздействие на экономику страны и ведущая к быстрому обнищанию народа и росту безработицы.
За редким исключением это были ситуации, когда государство выпускало так много бумажных банкнот, что стоимость каждой денежной единицы почти растворялась. Известная история гиперинфляции в Германии после первой мировой войны - показательный пример. В декабре 1919 г. В обращении находилось около 50 млрд. марок. Спустя четыре года эта цифра выросла до 496 585 345 900 млрд.! В результате ценность немецкой марки представляла собой бесконечно малую долю ее стоимости 1919 г., и вина за это лежала в значительной мере на Центральном банке страны.
«Германская Веймарская республика - это нагляднейший пример того, как слабое правительство продержалось в течение какого-то времени с расстроенными инфляцией финансами. 27 апреля 1921 г. немецкому правительству был представлен ошеломительный счет на репарационные выплаты союзникам на 132 млрд. золотых марок. Эта сумма намного превышала то, что Веймарская республика могла собрать с налогоплательщиков. Имея огромный бюджетный дефицит, Веймарское правительство пустило в ход печатный станок, чтобы оплатить свои счета. В 1922 г. уровень цен в Германии поднялся на 5470%. В 1923 г. положение ухудшилось; уровень цен вырос в 1 300 000 00 000 раз… Цены росли так быстро, что официанты несколько раз изменяли их в меню во время завтрака. Иногда посетители ресторана платили за съеденный обед вдвое больше той цены, которая значилась в меню, когда они только делали заказ».
Однако даже после того, как эмиссия была взята во многих странах под строгий контроль, инфляция не исчезла. И тогда экономисты взялись за более глубокое исследование причин инфляции.
Инфляция вызывается денежными и не денежными факторами, к числу которых относятся: эмиссия наличных денег; дефицит государственного бюджета; бегство капитала за рубеж; долларизация экономики; неплатежи в экономике; искусственная нехватка денег в стране; использование суррогатов денег; низкий курс рубля; монополизм в экономике; рост издержек производства вследствие роста цен на сырье и энергоносители, заработной платы и т.п.; диспропорции в экономике; инфляционные ожидания; теневая экономика; несовершенство налоговой политики.
Различают инфляцию спроса и инфляцию предложения (издержек).
Инфляция спроса происходит из-за того, что расходы общества превышают его производственные возможности, при прочих равных условиях рост денежного предложения ведет к росту совокупного спроса. Как только достигается полная занятость, и общий объем производства становится постоянным, этот дополнительный совокупный спрос может лишь взвинтить цены. Эту ситуацию экономисты описывают так: «Слишком много денег охотится за слишком малым количеством товаров».
Инфляция затрат, когда цены растут в силу повышения затрат на производство, но затем возросшие цены ведут к новому росту затрат на покупку всех необходимых ресурсов производства, а значит изготовителям приходится опять повышать цены, и тогда рост цен становится самоподдерживающимся. Причиной может быть рост заработной платы, опережающий рост производительности труда, или удорожание энергии, опережающее темпы внедрения энергосберегающих технологий производства.
Таким образом, инфляция разрушает важнейший механизм экономики, необходимый для нормального развития - механизм накопления денег и их вложение в развитие производства. Причина в том, что при инфляции невыгодно копить и давать взаймы. Поэтому недаром говорят, что во времена инфляции надо жить в долг: возвращать всегда удается меньше, чем взял, и зарабатывание денег, необходимых для возврата долга, дается легче, т. к. растет заработная плата. Деньги становятся «горячими» деньгами. Стремительное обесценивание стоимости денежной единицы может привести к тому, что она перестанет выполнять функцию средства обращения. Фирмы и домашние хозяйства могут отказаться принимать при обмене бумажные деньги, поскольку не хотят страдать от обесценивания, которое произойдет за период владения ими. Экономика вернется к неэффективному бартерному обмену. Также и со сбережениями - люди готовы использовать деньги в качестве средства сбережения до тех пор, пока нет уменьшения стоимости скопленных денег в результате инфляции. И экономика в состоянии эффективно использовать денежную единицу в качестве меры стоимости в случае относительной стабильности ее покупательской способности.
Подводя итог первичному анализу денежных функций, следует отметить их взаимодействие, а также принять во внимание, что функция средства обращения и платежа должна определять размеры общей денежной массы в стране, а функция накопления напрямую связана с кредитно-денежной политикой государства.
Функция, в применении к любому объекту в общем смысле, представляет собой то, «что объект делает» или «что делают с помощью этого объекта». В нашем случае этим объектом являются деньги. Поэтому упрощенно функции денег отвечают на вопрос: «Что можно делать (реализовывать) с их помощью?». Действительно функции денег могут выполняться только при участии людей. Именно люди используют деньги как инструмент для достижения определенных целей: измерения стоимости, обмена, накопления, платежа.
Функциям денег присущи устойчивость и стабильность. Они мало подвержены изменениям в течение времени. Выделяют 5 функций денег.
Функция 1. Деньги как мера стоимости (Unit of Account)
.
При данной функции денежная единица используется в качестве эквивалента для соизмерения относительных стоимостей разнообразных товаров, благ, ресурсов. Деньги выражают стоимость всех других товаров через стоимость количества затраченного общественного труда на производство данного товара или услуги.
Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. В основе установления цен и их изменения лежит прежде всего стоимость товара, но также учитываются такие факторы как:
- соотношение спроса и предложения на товар, - цены на товары-заменители,
- инфляция,
- меры государственного регулирования (налоги, пошлины, акцизы). Масштаб цен - весовое содержание драгоценного металла (золота) в денежной единице страны. Таким образом, устанавливаемые цены увязываются с содержанием золота в денежной единице.
Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так, английский фунт стерлингов в прошлом действительно весил фунт серебра. Однако впоследствии масштаб цен обособился от весового содержания денежной единицы.
Ямайская валютная система, введенная в 1976 году, отменила официальную цену на золото, а также золотые паритеты, в связи с чем потерял свое значение официальный масштаб цен. В настоящее время официальный масштаб цен заменен фактическим масштабом цен, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена.
Функция 2. Деньги как средство обращения (Medium of Exchange).
Назначение данной функции - быть посредником при обмене Товар-Деньги-Товар, где стоимость проходит две стадии: продажу (Т-Д) и покупку (Д-Т). Благодаря этой функции деньги преодолевают индивидуальные, временные и пространственные границы непосредственного обмена (Т-Т).
Первоначально функцию средства обращения выполняло золото в слитках и монетах.
Спрос на деньги как средство обращения зависит:
- от объема покупок товаров и услуг;
- периодичности выплаты заработной платы;
- сезонности;
- доступности заемных средств.
Функция 3. Деньги как средство накопления (Store of Value).
Раньше полноценные монеты, не участвовавшие в товарообменных операциях, оседали в сундуках и выполняли, таким образом, функцию сокровищ. Эта функция денег постепенно отмирает.
В настоящих условиях к накоплениям относятся остатки наличных денежных средств у населения, а также остатки денег на счетах в банках. Эти накопления являются важной предпосылкой развития кредитных отношений.
При бумажноденежном обращении неизбежны инфляционные процессы, порождающие опасность обесценения накоплений. Поэтому населению и хозяйствующим субъектам приходится постоянно прилагать усилия по целесообразному размещению накопленных денег. Одним из способов защиты от инфляции является депонирование накоплений в банке под процент.
Когда деньги временно прекращают обращаться и оседают на счетах товаропроизводителей, превращаясь, таким образом, в ссудный капитал, они выступают в функции накопления.
В настоящее время функцию накопления выполняют кредитные деньги, и, прежде всего накопление происходит для расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации денежную сумму.
Накопление капитала в виде кредитных денег требуется и в движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупки сырья.
Функция 4. Деньги как средство платежа (Standard of deferred payment).
Эта функция денег состоит в относительно самостоятельном их движении (раньше или позже) относительно движения товаров. В этой функции деньги используются:
- при выплате заработной платы;
- при оплате услуг;
- при выплате налогов;
- продаже товаров и услуг в кредит.
Оплата товара при данной функции денег происходит не в момент его продажи, а через определенный промежуток времени. Возникает специфическая форма движения: Т-О, а затем через определенный промежуток времени О-Д (где О - долговое обязательство).В этом и состоит отличие данной функции от функции обращения. Получается, что в основании реализации функции денег как средства платежа между субъектами денежной операции лежат кредитные отношения, а при функции обращения нет, т.к. оплата товара в ходе обмена происходит в момент его получения.
Чтобы сократить разрыв в платежах между разными предприятиями и гражданами, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, списании средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов.
Функция 5. Мировые деньги.
Мировые деньги «сбрасывают» национальную форму, выступая в универсальном виде, и имеют следующее назначение: - служат всеобщим платежным средством;
- служат всеобщим покупательным средством;
- являются материализацией общественного богатства.
Исторически роль мировых денег выполняли:
1. Золото с 1867 г. по Парижскому соглашению.
2. СКВ - Международная свободно-конвертируемая валюта.
3. СДР (SDR - Special Drawing Rights) - Специальные права заимствования) - Международный кредитный платеж. Это платежные средства, эмитируемые Международным валютным фондом (МВФ), предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов стран, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют.
СДР безвозмездно распределялись среди стран - членов МВФ, который открывал им счет в СДР в сумме 16,8 % их квоты. Общая доля СДР в международных активах составляла всего 2,5 %. Первоначально предполагалось содержание СДР только в одной валюте - долларе США и его золотом содержании (0,88867 грамм за доллар), но в связи с неоднократной девальвацией доллара, с 1 июля 1974 г. число валют, содержащихся в СДР, было 16. С 1981 года число валют в «валютной корзине» СДР сократилось до пяти. С 1991 г. в СДР доллар США составлял 40 %, немецкая марка -21 %, японская иена - 17 %, французский франк и английский фунт стерлингов - по 11 %.
4. ЭКЮ (ECU = European Currency Unit) - Европейская валютная единица, которая была введена в обращение в марте 1979 г. для расчетов между странами - членами Европейской валютной системы. Эмиссия ЭКЮ осуществлялась в виде записей на счетах центральных банков стран - членов ЕВС в Европейском фонде валютного сотрудничества. Стоимость ЭКЮ определялась методом корзины. ЭКЮ прекратило свое существование в 1999 г. с введением евро.
5. Евро (Euro). Евро был введен с 1999 г. для стран - членов Европейского экономического и валютного союза и стала совершенно новой денежной единицей. В отличие от СДР и ЭКЮ, имеющим ограниченные функции, евро является полноценной денежной единицей, выполняющей все присущие деньгам функции как внутри стран Европейского союза (ЕС), так и на международной арене.
