Как выбрать ПИФ? Как заработать на ПИФе? Какая доходность у ПИФа? Действенный способ получения прибыли: сколько можно заработать на ПИФах Самостоятельная торговля на Московской бирже требует больших знаний

Содержание

Современная финансовая система предлагает множество инструментов для преумножения собственных накоплений. Одним из них являются паи Сбербанка, позволяющие получить свою долю в выбранном инвестиционном проекте организации и последующий от него доход.

Что такое ПИФы

Увеличить объем своих накоплений можно разными методами. Самым популярным и простым для обычных граждан способом становится участие в паевых инвестиционных фондах. ПИФы представляют собой коллективный инструмент для преумножения финансов путем объединения средств в специальный фонд. Им управляют организации, имеющие специальную лицензию. Паевые фонды Сбербанка входят в число таких компаний.

Как работают ПИФы

В инвестиционные фонды вкладывают деньги различные слои населения. Трейдеры и другие люди организации распоряжаются этими финансами, приобретая и продавая ценные бумаги. Разница от купли-продажи становится прибылью или убытком. На этом строится доверительное управление Сбербанка и других компаний, работающих с ПИФами. Пользователи сбербанк ам ру могут купить паи онлайн.

Как зарабатывать на ПИФах

Основной доход инвестиционные фонды получают от продажи ценных бумаг. Чтобы быстро заработать на ПИФах, нужно приобретать акции в момент уменьшения их стоимости, а продавать в момент роста. Существует и другая группа инвесторов, оформляющая сбалансированные вклады на длительный период времени. Преимуществом такой тактики торгов и управления паями является статистический подход, гласящий, что стоимость ценных бумаг спустя несколько лет возрастает.

ПИФы Сбербанка – доходность

Мировой и отечественный финансовые рынки непредсказуемы, о чем свидетельствуют отзывы пайщиков. С вероятностью в 100% никто не сможет предвидеть, какой инвестиционный вклад в Сбербанке принесет вам крупную сумму денег, а какой станет убыточным. Вся ответственность за акции ложится на самих вкладчиков, поэтому специально для удобства клиентов и планирования финансов в личном кабинете есть калькулятор доходности ПИФов.

Инвестиционные проекты Сбербанка

Компания занимается реализацией средне- и долгосрочное финансирование. Инвестиционные портфели Сбербанка разнообразны. Вы можете вложить деньги в природный газ и другие ресурсы либо пожертвовать их на развитие небольших предприятий. Возможна покупка акций в Америке. Делать инвестиции в Сбербанк может любой совершеннолетний гражданин страны. Благодаря доверительному управлению, клиенту не нужно изучать тонкости торговли акциями. На главной странице сайта инвестиционных проектов представлена доходность ПИФов по годам.

Сбербанк биотехнологии

Программа основана на инвестициях в iShares NASDAQ Biotechnology ETF. В обороте участвуют акции фармацевтических и биотехнологических компаний. Стоимость паев определяется динамикой NASDAQ Biotechnology. Программа рассчитана на долгосрочные вложения. За последние 3 года ПИФ Сбербанка биотехнологии демонстрирует стабильный спад стоимости акций и чрезмерно высокие риски.

ПИФ Илья Муромец Сбербанк

Инвестиции по этой программе направляются отечественным компаниям, работающим на государственном, муниципальном и корпоративном уровнях. Доходность ПИФ Илья Муромец за последние 3 года выросла. Программа демонстрирует низкий уровень рисков и подходит для начинающих инвесторов. Величина минимального вклада составляет 15 000 рублей, а хранить его нужно не меньше года.

Глобальный интернет ПИФ Сбербанк

Программа нацелена на финансирование предприятий, ведущих свою деятельность во Всемирной паутине. ПИФ Сбербанка Глобальный интернет демонстрирует стабильный рост акций вместе с высоким уровнем рисков. Инвестирование средств происходит не только в российские, но и зарубежные предприятия, работающие в сфере интернета. Средний срок инвестирования составляет 3 года. Резкий спад стоимости акций возможен в краткосрочной перспективе из-за колебаний на мировом технологическом рынке.

Сбербанк - фонд рискованных облигаций

По этой программе все инвестиции направляются предприятиям вторых и третьих эшелонов. Фонд рискованных облигаций Сбербанка демонстрирует средние показатели увеличения стоимости акций в 39%. Диверсификация активов среди отраслей является высокой. Прежде чем выбрать объект для инвестирования, трейдеры Сбербанка осуществляют анализ его кредитной истории. Уровень рисков этой программы находится на среднем уровне, как и минимальный срок инвестирования, равный одному году.

ПИФ Добрыня Никитич Сбербанк

Программа нацелена на инвестирование компаний, относящихся к нефтегазовой отрасли. За 3 года фонд Добрыня Никитич Сбербанк продемонстрировал рост цены акций в 43%. Основу инвестиционного портфеля составляют ликвидные акции. Некоторые финансы могут пойти на приобретение паев перспективных предприятий второго эшелона. Акции отбираются после проверки компаний на надежность. Основную доля портфеля составляют инструменты с фиксированной доходностью. Уменьшение стоимости акций возможно в краткосрочной перспективе из-за колебаний финансового положения рынков.

Сбербанк еврооблигации - ПИФ

Программа предлагает инвестировать свои активы в перспективные предприятия России и СНГ. Низкий уровень рисков достигается за счет конвертации денежных средств в отличную от рубля валюту. Доходность еврооблигаций Сбербанка за 3 года достигла 96%. Минимальный срок инвестирования по этой программе составляет 1 год, что делает ее идеальной для начинающих пайщиков с большим стартовым капиталом. Диверсификация активов по отраслям высокая. Вкладчики могут самостоятельно управлять своим финансовым портфелем.

ПИФ Сбербанка Потребительский сектор

Инвесторы по этой программе смогут спонсировать любые российские предприятия. В основном к этому фонду относятся организации, занимающиеся производством потребительских товаров, обслуживанием телекоммуникационных сетей и финансами. Акции Сбербанк Потребительский сектор за 3 года подорожали на 92%. Но вместе с ростом стоимости паев, инвесторы должны быть готовы к высокому уровню рисков. Крупная доля акций этой программы принадлежит иностранным предприятиям.

Как вложить деньги в ПИФы Сбербанка

Выгодным способом инвестирования денег в финансовых учреждениях, кроме паевых инвестиционных фондов, являются депозиты. Их главным преимуществом является стабильная, но маленькая прибыль. Если вы решили вложить в ПИФы Сбербанка деньги, то сначала ознакомьтесь с их годовыми графиками доходности и рисками. Начинающим инвесторам лучше не рисковать и перевести финансы на фонды с маленькими рисками. По мере анализа рынка и изучения азов инвестирования, можно переходить к проектам с высоким уровнем рисков и процентом прибыли.

Сбербанк - текущие стоимости ПИФов

Цена акций напрямую зависит от стабильности финансового положения страны. Самый высокий рост стоимости показывают инвестиционные продукты Сбербанка с высоким уровнем рисков. Рост цены акций в проектах с низким уровнем рисков достигает 25% за 3 года. Средняя стоимость паев, реализуемых компанией, составляет 850 р. 48 коп. Самая высокая цена акций у фонда «Илья Муромец». Изучить актуальную стоимость ПИФов Сбербанка любой интересующей программы можно на официальном сайте компании.

Рейтинг ПИФов по доходности

Вложения в какие-либо организации должны быть эффективными с финансовой точки зрения. Величина ставки доходности является фактическим показателем, подтверждающим либо опровергающим рентабельность ценных бумаг. Чтобы не ошибиться с выбором инвестиционного проекта и не потерять собственные сбережения, предлагаем вам изучить рейтинг ПИФов Сбербанка.

Все граждане заинтересованы в сохранении и приумножении собственных финансов. Но не каждый человек имеет солидные средства для классических способов обогащения, большинство не обладает набором финансовых знаний для этого. Чтобы исправить этот перекос, разберемся сегодня с понятием ПИФов. Успешное вложение начинается с того, насколько правильно выбрана управляющая компания и фонд. В остальном повысить уровень достатка на ПИФах несложно, нужно только узнать, как это сделать.

Понятие фондов

Что такое ПИФы, и как заработать на них? В истории России ПИФы появились в 1996 г., года вышел указ президента, обеспечивающий функционирование этих структур. Такие фонды являются разновидностью финансового инструментария. Акции покупаются гражданами-участниками фонда за собственные деньги. ПИФ управляется сотрудниками, нанятыми фирмой. Они стараются накапливать финансы, от которых участники получают процент. Эти деньги инвестируют затем в золото, индексы, недвижимость и прочие солидные активы. Немного придется рисковать, потому что цена постоянно меняется. Перемены бывают не только в сторону подорожания, но и в сторону удешевления. Поэтому участие в ПИФе может оказаться как прибыльным, так и убыточным – все зависит от профессионализма сотрудников и немного от удачи.

Виды ПИФов

В Российской Федерации присутствует несколько ПИФов:

• индексные фонды;
• ПИФы ценных бумаг;
• фонды ипотеки и недвижимости;
• фонды отдельных отраслей;
• фонды художественных ценностей;
• фонды для рынков товаров или финансов.

Функционирование фондов зависит от направления их деятельности, а также может распространяться на кредиты, венчуры, ренты. Поэтому если средства имеются, то вложить их есть куда. Главное – выбрать надежную компанию.

Есть и другая классификация, которую требуется обязательно учесть при приобретении паев . Все фонды подразделяются на:

• открытые – сделки купли-продажи по ним оформляются в каждый рабочий день;
• интервальные – купля-продажа только в определенные дни, которые указаны в предоставляемом фондом договоре;
• закрытые – покупка паев осуществляется только при открытии фонда, а продажа – при его закрытии.

Преимущества инвестиций в ПИФы

Возможный риск

Разберемся с понятием пай на примере истории с грушами.

Пять друзей приобретают молодое грушевое дерево и высаживают его в своем саду. Друзья мечтают, что когда деревцо вырастит, они получат сладкие плоды. Но приятели не просто купили саженец, они попросили садовника, который в этом хорошо разбирается, ухаживать за новыми насаждениями. Через время дерево плодоносит, друзья получают по 1 кг вкуснейших груш. Садовник довольствуется одной грушей в знак благодарности за свою работу.

С каждым годом дерево растет и приносит больший урожай. Все друзья и садовник получают свою часть. Одновременно каждый друг имеет право продать свою долю совладельцам или садовнику и заняться чем-то другим. В этой истории в качестве ПИФа выступает дерево, а садовник – это управляющий ПИФом. Инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда - это то, какую долю денег от общей стоимости фонда вложил в него каждый друг.

ПИФ – отличный способ объединить с другими людьми свои скромные капиталы, чтобы приобрести что-то стоящее и получать с этого неплохой доход. Кроме капитала, важно выбрать грамотного «садовника» – то есть управляющего фондом. Активы ПИФов хранятся в депозитариях, чтобы до них не добрались грабители, воры и мошенники. Доход управляющего хоть и меньше, чем у пайщиков, но тоже зависит от успехов деятельности компании. Поэтому управляющим финансово выгодно действовать в русле интересов пайщиков. Деятельность управляющих дополнительно регулируется. Но степень риска все равно остается – не всегда получается весомый уровень прибыли пая.

Чтобы получать внушительный доход нужно иметь:

• актуальность активов на рынке;
• профессионального управляющего;
• выбрать ПИФ.

При совпадении всех этих факторов высокий уровень дохода пайщика обеспечен.

Какие ПИФЫ лучше

Для каждого разумного человека понятно, что лучшие фонды - это те, которые приносят больше прибыли. Какой вид фонда выбрать, чтобы не получить убытков– это интересует большинство пайщиков. Вычислить уровень возможного дохода одновременно просто и сложно.

Интернет очень помогает в этом деле, в сети можно отыскать аналитические отчеты разных фондов и увидеть конкретные прибыли. Обычно прибыль составляет около 15-20% годовых. Это среднестатистические показатели, которые колеблются по разным причинам, бывают проценты намного больше.

Поэтому на вопросы про паевые инвестиционные фонды – что это такое, и можно ли заработать – ответ однозначный. Заработать действительно можно, но для этого следует провести некоторую подготовительную работу: посмотреть рейтинг и отзывы других вкладчиков, предлагаемые комиссии. Только внимательная подготовка, сбор информации поможет подобрать надежный фонд.

Жизнь устроена так, что каждый стремиться заработать и приумножить свои финансы. Но не все имеют крупный стартовый капитал, многие совершенно не разбираются в тонкостях его приумножения. Это все не страшно, если доверится ПИФам. Успех вложений зависит только от выбора управляющей компании и ПИФа.

Недостатки ПИФов

У каждого явления есть и отрицательная сторона, среди минусов ПИФом отмечены следующие:

• это менее надежное вложение капитала по сравнению с вкладами в банки;
• услуги компании придется оплачивать, даже если прибыли не будет;
• есть ряд законодательных ограничений;
• если цены на активы падают, невозможно вывести их в деньги;
• при выдаче паев имеется система скидок.

Методы получения дохода

Из всего вышеизложенного внимательному читателю уже стало понятно - точно узнать доходность ПИФа просто нереально, это можно сделать только примерно.

По статистике, самыми прибыльными считают закрытые и интервальные фонды. Это объясняется довольно простым фактом – их доходность специалисты планируют заранее и на продолжительный срок, потому что знают, какой количество средств есть для работы. В открытые фонды средства вливаются постоянно, но и забираются они тоже по первому желанию вкладчика, поэтому прогнозировать что-либо специалистам довольно сложно.

Заработать можно тремя способами:

• купить облигации или акции компании и получать по ним конкретный доход в конце каждого года;
• акционерам выдается некая сумма – прирост капитала, когда финансисты продали активы, увеличившиеся в цене;
• продажа пая самим акционером – это выгодно, если стоимость активов существенно повысилась (а сам фонд не собирается продавать их).

Самое выгодное вложение – долгосрочное, то есть на срок от десяти лет . Желательно не впадать в панику, если на некотором отрезке этого времени стоимость падает. Рынок довольно волатилен, поэтому за спадом обычно всегда следует некоторый рост. Иногда рост цен бывает значителен (но и падение может быть не меньшим).

ПИФы Сбербанка

Отлично, если пайщик не только внимательно выбирает ПИФ, но и на всем промежутке времени действия компании отслеживает ее функционирование. Неплохо, если акционер обращает внимание на действия прочих пайщиков. Если дела компании стабильно плохи, то стоит рассмотреть вариант о том, что нужно ее сменить. Прирост дохода при правильном вложении довольно значительный. Небольшая сумма в несколько тысяч через двадцать пять лет может превратиться в десятки миллионов.

Мы вкратце разобрали, что такое ПИФы, и как они работают. Рост капитала в таких организациях обусловлен сложным процентом. Приметный прогноз можно составить самостоятельно путем математического подсчета, если имеются исходные данные.

Наибольшей популярностью в мире пользуются фонды, работающие с привлечением американских акций. Это не значит, что акции, выпущенные в прочих государствах менее прибыльны, просто так сложились традиции. Считают, что акции из США оперативно восстанавливаются при падении даже при очень нестабильном рынке.

Новичкам эксперты рекомендуют использовать краткосрочные паи и обязательно действовать по ситуации, мониторить рынок . Мониторинг необходим на фондовых рынках всех стран, а российский относится к числу наиболее нестабильных. В каждом ПИФе имеется собственный внутренний устав – с ним акционеру обязательно следует ознакомиться, чтобы не возникли неприятные неожиданности.

Если раньше участие в торговле финансовых рынков предполагало у акционера наличие довольно существенного капитала, то с появление ПИФов люди с маленькими деньгами тоже получили возможность участвовать в фондовых торгах через управленческие компании. Это еще удобно и в том плане, если человек хочет получать дивиденды, но боится вкладывать крупные суммы в рискованные (с точки зрения финансов) дела – при плохом управлении вместо прибыли можно получить неприятный убыток. Но слишком переживать по этому поводу не следует. Если отнеслись к подбору ПИФа ответственно, но проблем не будет.

Постепенное восстановление российской экономики отразилось на всей финансовой системе - кредиты становятся доступнее, а вклады уже не кажутся настолько выгодным способом сбережения своих накоплений. На пике падения процентных ставок по вкладам самое время задуматься об альтернативах. совместно с УК «Альфа-Капитал » рассказывает о паевых инвестиционных фондах - одной из самых простых и доходных альтернатив банковскому вкладу..

Просто и понятно

Паевый инвестиционный фонд (ПИФ) - это возможность инвестировать в финансовые инструменты (акции, облигации) без необходимости во всем этом разбираться. Инвестор в ПИФ передает свои деньги в доверительное управление компании, которая занимается инвестированием средств - управляющей компании (УК). Именно она анализирует рынки, выбирает отрасли и инструменты для вложения средств и разрабатывает сбалансированную с точки зрения риска и доходности стратегию, чтобы ваши деньги приносили доход.

Первые ПИФы появились в начале XX века, наиболее популярны они были в США. Под управлением некоторых фондов скапливались суммы в миллиарды долларов. В России ПИфы впервые появились в 90-е годы. Простой и понятный способ приумножить свое состояние пользовался спросом у просвещенных россиян. ПИФы остаются одним из наиболее простых и востребованных инвестиционных решений до сих пор.

Во многом это связано с низким порогом входа - вложить можно символические суммы в размере, например, от тысячи рублей. Основные средства в фонд поступают от массового инвестора, то есть таких жевкладчиков (пайщики), что и вы. Все пайщики владеют именными ценными бумагами - паями, которые дают право каждому претендовать на пропорциональную долю в доходах фонда.

Лучше, чем вклад

Преимущество ПИФа над банковским вкладом заключается в том, что речь идет не о фиксированном низком проценте, как в случае с банковским депозитом, а о возможности получить относительно высокий доход. Управляющая компания получить максимальный доход с помощью ваших средств, ведь чем выше доходность, тем выше ваша прибыль, а заодно и ее процент комиссионных. В банковских вкладах же вы можете рассчитывать исключительно на фиксированную процентную ставку и, возможно, какие-то дополнительные бонусы вроде капитализации или повышенной ставки в случае со спецпредложениями или акциями от банка.

Средние ставки банковских вкладов давно не превышают 7% годовых, а относительно недавно и вовсе находились на историческом минимуме достигнув всего 6,05%. Подобные ставки позволяют вашим деньгам безболезненно пережить рекордно-низкую инфляцию, но никак не приумножить собственный капитал. А при текущей экономической ситуации ваши деньги скорее будут обесцениваться.

Доходность паев же неограниченна - все зависит от рынка, сферы инвестирования и компетенций аналитиков вашей управляющей компании. Однако здесь скрывается и риск - слабая аналитика и плохо диверсифицированный портфель могут привести вас к убыткам, поэтому к выбору управляющей компании следует подходить более ответственно, чем к выбору банка.
У банковских вкладов имеется преимущество - ваши средства на сумму, не превышающую 1,4 миллиона рублей застрахованы и будут вам возвращены в любом случае. Однако даже с точки зрения соотношения риск/доходность ПИФы могут быть интереснее депозита. Если вы выбираете ПИФы, инвестирующие в бумаги крупнейших компаний, таких как , то вероятность потерять все деньги близка к нулю. Едва ли эти компании обанкротятся, поэтому вкладывать в такие инструменты можно сумму, превышающую 1,4 млн рублей. Тогда как вероятность отзыва лицензии у частных банков в России нельзя сбрасывать со счетов, поэтому превышать лимит 1,4 млн руб. не стоит.

Риски, надежность и диверсификация

В отличие от банковского вклада, где ваш выбор ограничен не столько выбором инструмента, сколько выбором банка, выбор паевого инвестиционного фонда – это более ответственное дело, так как речь идет о возможности выбирать из широкого спектра инструментов. Начиная с отраслевого или географического разделения, вы можете найти фонды, привязанные к конкретным биржевым индикаторам, драгоценным металлам, индексам и т.д. - у вас большое пространство для маневра. Более того, вы можете подыскать интересную вам отрасль, а дальше сосредоточиться на выборе управляющей компании, которая хорошо разбирается именно в тех сферах, которые интересны именно вам.

Наверное, каждый из нас хотя бы один раз, но слышал о так называемых ПИФах. Особенно часто это слово можно было встретить несколько лет назад, когда предложения перевести свои пенсионные накопления в тот или иной ПИФ, чтобы получить дополнительный доход к своей будущей пенсии, поступали минимум один раз несколько месяцев. Что же такое ПИФ? Какие они бывают и много ли можно заработать на ПИФах?

Что такое ПИФ?

ПИФ - это аббревиатура трех слов, отражающих содержание этого явления в современной экономической жизни, - паевой инвестиционный фонд. Таким образом, уже из названия ясно, что это некий общий фонд, организованный несколькими людьми на основании внесенных ими паев (вкладов части общего фонда), созданный с целью инвестирования общих средств, для получения дохода. То есть другими словами, ПИФ - это добровольное объединение граждан, совместно занимающихся выгодным вложением (инвестированием) своих средств, с целью получением совместной прибыли.

Пай - это особое «виртуальное» понятие, созданное для измерения доли каждого участника паевого инвестиционного фонда. По своей сути, понятие «пай» близко к понятию «акция». Разница между ними заключается в том, что акция имеет некий бумажный носитель, т.е. это документ. А количество паев, принадлежащих тому или иному участнику ПИФа, фиксируется только на основании выписки из реестра пайщиков.

Такой своеобразный финансовый кооператив не может быть создан без наличия разрешения - лицензии. Эту лицензию выдает особый государственный орган, контролирующий деятельность паевых инвестиционных фондов - Федеральная служба по финансовым рынкам. А получить такую лицензию может не простое объединение граждан, а специально созданная управляющая компания, отвечающая всем требованиям законодательства и состоящая из профессиональных финансистов - трейдеры, финансовые аналитики, менеджеры и управляющие. Именно управляющая компания и принимает решения относительно инвестирования средств фонда, т.е. вложений пайщиков ПИФа, а также ведает всеми делами фонда и распределением прибыли. Обратная сторона «медали» - управляющая компания несет полную ответственность за деятельность паевого инвестиционного фонда.

Какие бывают ПИФы

Паевые инвестиционные фонды бывают трех видов, отличающихся друг от друга временем, отведенным пайщику для покупки или продажи собственных паев:

• Свободный ПИФ - продавать или покупать паи такого ПИФа можно в любой рабочий день. Это удобно в первую очередь для тех пайщиков, кто имеет собственный бизнес, куда может потребоваться срочное дополнительное вложение. Но и для управляющей компании такой вид фонда не самый удобный вариант, так как необходимо наличие некоего резервного фонда для обеспечения заявок пайщиков на обналичивание своих паев. Кстати, заявку на продажу или покупку паев не исполняют моментально, на это требуется определенное время (как правило, стандартный срок исполнения заявки пайщика - 10 дней).
• Интервальный ПИФ - продавать или покупать паи можно только через определенные интервалы времени - чаще всего, поквартально в течение двух недель. Такой подход к движению паевых средств позволяет управляющей компании не держать постоянно больших резервов и более свободно распоряжаться деньгами пайщика в период между интервалами, т.е в определенные моменты можно вложить все 100% денег фонда в ценные бумаги. Это делает интервальные фонды более рискованным вложением денег, но зато и обладающим большим потенциальным доходом.
• Закрытый ПИФ - купить паи можно только на старте проекта, а продать - только при завершении. Как правило, этот вид ПИФов применяется в сфере строительства и реализации недвижимости (в том числе коммерческой) и земельных участков. Такой вариант организации паевого инвестиционного фонда полностью вверяет вас в руки управляющей компании, без возможности вывести деньги в случае каких-либо финансовых сложностей. С другой стороны, потенциальный доход, который может принести закрытый ПИФ, выше, чем при вложении в другие виды фондов.

Кто и зачем вкладывает деньги в паевые инвестиционные фонды

Нужно отметить, что крупнейшие банки России имеют собственные паевые инвестиционные фонды. Так, известны ПИФы Сбербанка, Газпромбанка, Альфа-Банка и других ведущих банков РФ. Причем клиентам предоставляется возможность выбрать между несколькими вариантами целевого инвестирования (электроэнергетика, технологии, природные ресурсы, недвижимость и так далее), где будет представлена сфера интересов фонда. Это дает потенциальным клиентам, при обращении в банк с целью размещения свободных денежных средств, выбрать между практически безопасным, но относительно малодоходным банковским вкладом, и более рискованным, но и потенциально более высокодоходным паем в паевом инвестиционном фонде. Кроме этого, банковские ПИФы более надежны, ведь во главе банков стоят профессиональные финансовые деятели, в любом случае обладающие необходимым опытом и знаниями для минимизации финансовых рисков пайщиков.

Самый популярный способ вложения свободных денежных средств в России - банковский депозит. Популярность вкладов объясняется стойкими традициями - ведь это был единственный доступный в условиях советской экономики способ размещения свободных денег граждан. К тому же это удобно для вкладчика - депозитные программы максимально просты и понятны, а после размещения средств на банковском счете, никакого участия в управлении деньгами от вкладчика не требуется. Но при всех своих достоинствах, вложение средств в банковский депозит имеет ограниченную, достаточно низкую, доходность, которая лишь отчасти превышает размеры инфляции.

По сравнению с банковским депозитом, использование для размещения свободных денежных средств паевых инвестиционных фондов, предоставляет возможность получить гораздо больший доход. При этом участия пайщика в делах фонда не требуется - все решения и заботы об оптимальных вариантах получения дохода берет на себя управляющая компания фонда. Кроме этого, деятельность ПИФов контролируется на государственном уровне, поэтому надежность и безопасность такого способа получения дохода защищена законом в полной мере. Но гарантий по возврату потерянных денег в случае банкротства ПИФа, государство на себя не берет (в отличие от обеспечения банковских депозитов, где работает система по страхованию вкладов).

Поэтому инвестируют в ПИФы те люди, которые не только имеют свободные средства, но и обладают еще несколькими качествами:

• банковский депозит для них обладает слишком низким потенциальным доходом - они заинтересованы в большей выгоде;
• такие люди готовы рискнуть потерять определенную сумму денег, чтобы получить более высокий доход, чем по вкладу;
• у них нет достаточно свободного времени или знаний для самостоятельной работы с ценными бумагами, и они готовы довериться профессионалам.

Более высокие риски, которые влечет за собой вложение денежных средств в паевые инвестиционные фонды, можно снизить, а при грамотном подходе и вовсе исключить. Этого можно добиться, если вложить деньги не в один ПИФ, а одновременно в несколько. В случае ошибочно принятого одной из управляющих компаний решения, убытки будут покрыты доходами от деятельности других фондов. Но даже в этом случае, нужно очень внимательно подойти, и к выбору ПИФа, и к выбору сферы его деятельности.

От чего зависит доходность ПИФов

Доходность ПИФа зависит от четырех основных параметров, которые и определяют, сколько можно заработать на ПИФах:

1. Экономическая ситуация в стране. Естественно, что при нестабильной экономике доход от инвестирования в ценные бумаги будет гораздо ниже, чем в те периоды, когда экономическая ситуация стабильна и предсказуема. Так, паевые инвестиционные фонды, работавшие на рынке ценных бумаг России в период кризиса 2008 года, понесли колоссальные убытки, но стоило ситуации в экономике стабилизироваться, и доход в последующие два года перекрыл убытки и принес пайщикам увеличение имеющегося капитала в разы.
2. Выбранного вида ПИФа для размещения средств. Чем выше риски, тем выше доходность.
3. Суммы денежных средств, которую вы преобразуете в паи того или иного фонда, а также продолжительности инвестиции. Здесь действует такое же правило, как и в банковских депозитах - «чем больше денег вложить и на более продолжительный срок, тем больше будет итоговый доход».
4. Ну и конечно же, еще один главный фактор, определяющий доходность ПИФа, - эффективность деятельности конкретной управляющей компании (или компаний, если вы вложили средства в несколько ПИФов), которую вы выбрали для инвестирования собственных денежных средств. Ведь в конечном итоге, только от опыта и знаний, применяемых при управлении ПИФом, зависит, куда именно пойдут деньги пайщиков, какой они принесут конечный доход.

О том, каким образом подойти к процессу выбора ПИФа для инвестиций собственных средств, вы можете прочитать в специальной статье «Как правильно выбирать ПИФы? ».

Какой доход реально получать с ПИФа

А теперь давайте попробуем сравнить реальную доходность паевых инвестиционных фондов, опираясь на открытые данные о результатах деятельности некоторых крупнейших ПИФов. Для примера мы возьмем несколько крупнейших паевых инвестиционных фондов и сравним их доходность за 1 год (октябрь 2013 - октябрь 2014), а также попробуем сопоставить доход с видом ПИФа:

• Открытые паевые инвестиционные фонды
• Интервальные паевые инвестиционные фонды
• Закрытые паевые инвестиционные фонды (отчетность по деятельности закрытых ПИФов подготавливается в более продолжительные сроки, поэтому в таблице ниже приведены данные за период с октября 2011 по октябрь 2012)

Как видно из сравнения - оптимальное соотношение риск-доходность обеспечивают открытые паевые инвестиционные фонды. Средняя годовая доходность лидеров инвестиционного рынка находится в пределах 25-49 процентов. Это, согласитесь, гораздо больше, чем может предложить любая программа банковского вклада.

Интервальные ПИФы в основном ориентированы на вложение средств в приобретение драгоценных металлов, обеспечивающих стабильный доход. Но и здесь риски не отменяются, и возможны даже убытки, если управляющая компания принимает неверное решение.

Ну и самый высокий, а в первом случае вовсе астрономический, доход, возможен при вложении средств в паевые инвестиционные фонды, работающие в сфере недвижимости. Ведущие игроки этого рынка могут увеличить размер вашего капитала в несколько раз, что, конечно же, является скорее исключением, чем правилом. Но и средние показатели по закрытым паевым инвестиционным фондам выше, чем в других видах ПИФов - 30 - 60% в год.

Итак, паевой инвестиционный фонд - это удобная, а самое главное - высокодоходная, альтернатива размещения свободных денежных средств. По своей доходности ПИФы превышают возможную доходность банковских вкладов, но лишь в том случае, если решения, принимаемые управляющей компанией, являются оптимальными для текущей ситуации на экономическом рынке страны. При внимательном отношении к выбору паевого инвестиционного фонда и размещении средств в нескольких ПИФах, можно уменьшить риски финансовых потерь и обеспечить практически гарантированную доходность в пределах 35-40% в год.